1，如何解除银行卡与人人爱家金融的绑定
先看看能不能解绑，可以的话。 方法如下： 登陆APP，选择银行卡， 找到绑定的银行卡， 选择解绑就可以了。
直接删除
2，这家贷款公司是真的吗
【百度反诈骗联盟团队】友情提醒： 所有网上而且是异地的发布的这类信息的公司，贷款或者办卡的基本都是低级骗局，无论公司是否注册备案，都不要相信，骗子以先收取各种费用为名，实为低级诈骗！
这个我不能给您准确的答复，因为现在的皮包公司太多了，他们的诈骗手法也越来越高明，让人防不胜防。还是谨慎微妙！
3，人人爱家金融倒闭了什么时候还款
你说的应该是高利贷吧？如果倒闭了就算两清了打电话让你还也是打到他的私人账号
操作步骤： 1、打开软件，在个人中心中心界面，在这里看到你的个人总收益，点击提现按钮， 2、在提现界面，输入提现金额，点击提交到银行按钮，就可以了。但是需要先添加银行卡。 注：提现免手续费，每日可提现两次，单笔提现最低100元最高不限额，8:00-17:00间提现，当天到账，17:00-08:00间提现次日10:00前到账。
4，一个温州商人的P2P连环诈骗游戏_
编者按：本文来自“全天候科技”，作者：杨泳洁。36氪经授权转载。
11月28日，杭州公安局下城区分局发布关于人人爱家金融的案情进展通报。根据通报，警方已对中科光电集团有限公司法定代表人卢某建采取刑事强制措施；新增冻结涉案公司账户资金及查封中科光电集团有限公司的涉案资产；督促中科广电集团有限公司尽快归还欠款。
企查查结果显示，中科光电集团有限公司的全资股东为卢立建，即通告中“卢某建”。该公司于2016年8月22日在上市门槛较低的澳大利亚国家证券交易所(NSX)挂牌上市(股票代码：ZKP)。
根据网贷天眼资料，2016年12月份中科光电正式成为人人爱家金融股东，随后在2017年4月退出。
作为退出的“前股东”，卢立建为何却成为人人爱家金融案件中的关键人物？
一、从卖袜子到几百亿P2P生意
卢立建曾作为温商代表，做客访谈类节目《温商回归面对面》，并在节目中分享了个人的经历。
1972年卢立建出生在温州市瑞安市碧山镇一个偏僻的农村，父母是朴实的农民，家中五个兄弟姐妹（卢志建、卢立建、卢立孟、卢立章以及卢立敏），卢立建排行老二。年少时为分担父母压力，帮助哥哥成家，也为了让弟弟妹妹们完成学业，卢立建十六岁便辍学做木工来贴补家用。
1989年，卢立建到广州当海军。四年后退伍的他拿着一千多块的退伍金在部队旁租了一个店面，卖起了温州生产的袜子。“最好的时候，每个月能赚到2万多元。”
但真正让卢立建挣到第一桶金的是2011年湖南衡阳的一桩房地产项目。“盖房子的成本大概1500元一平方，当时房价是1400元，这个市场下没人去干。但卖房一般要一年半以后，实际上我开盘的时候最低价为2300元，最后卖到3000多。”
敢于冒险的卢立建在2011年再次转行。这一次他把目光转向了光通信领域，与湖南衡南县签订了关于光通信项目投资合作协议，先后投入8000万元。衡阳市中科光电子有限公司（下简称“中科光电”）作为卢建立后来“引以为傲”的一个项目，就在当时注册成立。
2016年8月29日，卢立建在澳大利亚国家证券交易所（NSX）敲响了开市锣。
“出海”不到两年，国内多地发生P2P连环“炸雷”风暴。在投资者对这些平台的不断追索下，多数公司运营细节和背后股东逐渐暴露。
几乎同一时期，众多“问题”平台的实际操盘方纷纷指向多个卢姓人士及关联人群，卢立建和他的中科光电也卷入其中，至此，温州的“卢家帮”浮出水面。
二、“卢家帮”的P2P江湖
据行业人士透露，卢家帮进入P2P的方式十分隐蔽，为有组织、有计划的分步骤进行，而且懂得与时俱进，市场需要什么样的股东增信，他们就包装出什么样的身份。
首先是开设大量的公司。据不完全统计，卢氏家族控制的企业有数百家之多，而且经营范围非常之广，这些公司几乎涉及了从实体到金融的所有行业。例如，卢立建在澳洲的上市公司中科光电，根据工商信息显示，其主要经营范围就包括：光电产品、陶瓷制品、金属制品、计算机领域内的技术研发、技术转让、自有房屋租赁、会展、会务服务、道路货物运输等。
其次，投资入股理财平台。2014年9月，在线下理财的大潮中，澜升财富成立，这是卢氏家族开始非法吸收民间资本的起始。
2015~2016年，P2P行业进入监管时期，彼时，有国资背景的平台更受投资人信赖。于是，卢氏家族通过旗下的伪国资公司——中和世纪，收购了数家网贷平台，如聚胜财富、人人爱家和中科金服等，并通过高额返现的方式吸引大量“羊毛党”，融资成本一度高达40%~80%。
进入2016年底，行业监管愈发严厉，P2P行业停止了野蛮增长，接踵而至的备案使得合规成本水涨船高，不少P2P老板心生退意，希望卖掉平台套现退出。这时候，卢立建敏锐地嗅到了其中的商机，开始大肆收购P2P平台。
但有业内人士表示，卢立建此举并非为了经营P2P业务，而是为了收割。
有接触过卢立建本人的P2P平台负责人表示，卢名下多数产业只是个幌子，“我看了他们的报表，根本不赚钱。”该负责人直言，此前由于资产端紧缺，卢立建表示有意向收购其P2P平台，他便对卢立建控股的两家公司中科光电及中欧房车进行了尽调，发现这些公司实际亏损严重，但仍不断在做投资。“根本不是真正的债券资产，这样的买卖彻底击穿了行业的信任，我们最终没有选择交易。”他说。
P2P的气氛一度让整个行业人心惶惶，若出借人知晓P2P平台被卖，则会导致该平台资金迅速流出。与此同时，体量较大的P2P平台对收购方的要求也比较高，希望对方可以为其实现增信，帮平台平稳过渡。
对应以上现象，作为卢家帮核心人物之一，卢立建想出了一个似乎能摆脱自身法律风险又能让卢家帮把生意做大的办法。
对“缺钱”的上市公司大股东，卢家帮向其慷慨解囊，借出巨额款项。当大股东们无能力偿还债务时，卢家帮则要求其收购P2P平台，借助上市公司的影响力吸引P2P投资人“入局”，实现资金收集，同时，由上市公司大股东代卢家帮持有P2P平台股权。
在实际操作中，卢家帮会要求P2P平台将待收数额提高到一定程度，同时进行对赌：待收越高，卢家帮给予该P2P平台的估值越高，其股权售价也越高。同时，对平台指定各类资产包——借款方均为卢家帮名下的空壳公司，这样一来，就可以直接把出借人的钱揣到了卢家帮自己的口袋。
根据网贷之家今年7月的统计，卢家帮通过直接或间接方式与10家P2P网贷平台产生关联，包含人人爱家、壹佰金融、聚胜财富、中科金服、火线理财、翡翠岛理财、火钱理财、坚果理财、投之家、邦邦理财、天天财富等。更有媒体报道指出，上述P2P平台借款交易规模超过640亿元。
三、大鱼落网
7月14日，网贷平台投之家被深圳警方以涉嫌集资诈骗案立案侦查。7月16日，投之家官方微博确认，投之家创始人徐红伟以及CEO黄诗樵均被警方拘禁。
就在被立案侦查当天，黄诗樵给南都记者留言称，他及投之家团队是被所谓的新股东骗了，一切源于一场有关对赌的股权交易。而这场对赌，正是和卢家帮有关。
根据黄诗樵透露的信息，投之家原有的股东及运营团队和一家新疆公司（灏轩股权投资）签订了对赌式股权交易，双方以“一年内将待收规模做到32亿元”的条件进行对赌，“具体的条款是老徐（徐红伟）与对方老板谈的。”
黄诗樵称，对赌协议开始后，投之家的指令主要来自一位姓卢的老板，“他才是新疆那家公司实际控制人。”黄诗樵提到，卢总不对投之家的具体事务进行管理，但会给公司下达具体指令。
“新股东做法比较简单粗暴，不让原有的团队介入，很多业务包括发标以及资金全部都在新股东手上。”黄诗樵说。
同样在7月，杭州9家P2P平台被立案侦查，其中就有人人爱家金融。7月7日，杭州市公安局下城区分局发布通报称：对人人爱家金融涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查，并呼吁投资者配合警方调查取证工作。
在新闻报道跟进中，不断有新消息传出：卢氏家族旗下的浙江中科光电、中和世纪工贸都先后入股人人爱家，最终全部退出，矛头再次指向卢家帮。
7月16日，中科光电在官网发布公告，声明公司并未参与人人爱家、壹佰金融等P2P平台的任何经营活动，董事长卢立建先生也并未这些平台的实际控制人。
4个月后，案情最终水落石出。11月28日，杭州公安局下城区分局发布关于人人爱家金融的案情进展通报称，警方已对中科光电集团有限公司法定代表人卢立建采取刑事强制措施。背后的大鱼终于被清出。
若只看平台股东关系，很难发现卢家帮的身影，只有在抽丝剥茧之后，才会发现多家平台爆雷后的共同始作俑者。卢立建显然对自己下的“棋局”充满自信。有业内人士对此评价，卢立建或许认为自己埋藏的够深，因此在多家平台集中爆雷后，并没有选择逃走。
更为讽刺的是，就在警方通报的10天前，2018中科光电合作伙伴答谢会在湖南衡阳举行。卢立建作为中科光电集团董事长出现在会上致欢迎词。他说，最近中央密集出台利好消息，中国民营经济发展的第二个春天已然到来，“我们要抢先主抓这一轮发展机遇，抢先布局，共同做大蛋糕。”
今天，不知身陷囹圄的卢立建作何感想？
5，日本金融厅加大审查力度两家交易平台将停止运营；白俄罗斯“数字经...
今日头条
①日本金融厅加大审查力度，两家交易平台将停止运营
②白俄罗斯“数字经济发展总统令”生效正式合法化加密货币相关活动
③Ripple公司加入Hyperledger区块链联盟
④Upbit鼓励用户举报涉嫌欺诈的加密货币活动，并提供100万韩元奖励
⑤美国期货行业自律组织要求会员对加密货币衍生品相关活动进行注册
市场动态
注1：CBT20是指24小时内市值排名前20的数字货币。
注2：图2是数字货币市场总市值在24小时内的走势变化，该走势反应了当前大盘的总体表现情况。
注3：图中数据来源于coinmarketcap。
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>>>大盘震荡微涨，MITH继续大涨超100%
昨日数字货币市场震荡微涨，目前市值下跌至3006.81亿美元。CBT20中平均涨幅0.87%，其中TRX领涨，涨幅10.54%，涨幅较大的还有XMR（+5.16%）、EOS（+4.91%）；跌幅较大的有LTC(-3.61%)、BCH(-2.51%)、DASH(-1.86%)。市值前100币种行情两极分化，涨幅榜中MITH继续大涨，涨幅106.99%,涨幅较大的还有ACT(+30.40%)、SYS(+23.19%),平均涨幅23.45%；跌幅榜中平均跌幅11.30%，跌幅较大的有VERI(-11.44%)、CNX（-4.60%）、DGD（-3.83%）。
热点新闻
监管政策
>>>白俄罗斯“数字经济发展总统令”生效正式合法化加密货币相关活动
3月28日，白俄罗斯《数字经济发展总统令》正式生效，促使了当地加密货币交易、ICO、加密货币挖矿以及智能合约等业务的合法化。据悉，法令中规定到2023年1月1日之前，白俄罗斯政府将对加密货币相关企业、从加密货币交易和挖矿中获利的个人实行减免税收的政策。本周一，在加密货币合法化之前的几天时间，白俄罗斯政府还采用了一项新的处理加密货币的会计准则，根据数据获取和预期用途对其进行分类，该文件还定义了公司需要与政府当局分享的信息。
>>>美国期货行业自律组织要求会员对加密货币衍生品相关活动进行注册
据coindesk报道，本周二美国期货行业自律组织，美国国家期货协会（NFA）发公告，要求其成员中经营加密货币或其相关衍生品的商品基金经理（CPOs）、商品交易顾问(CTAs)、介绍经纪人（IBs）对相关活动进行登记备案。NFA由美国商品期货交易委员会(CFTC)专门指定，是美国衍生品行业的主要自律组织，负责确保会员遵守相关监管规定，以及投资者受到应有的保护。据悉去年年底，该组织已经发布了两项相关的通知，要求会员通过问卷的形式报告从事加密货币衍生品活动的情况。
>>>日本金融厅加大审查力度，两家交易平台将停止运营
据《日经新闻》报道，在日本监管机构的大力审查之下，Mr. Exchange和Tokyo GateWay两家交易平台将停止运营，并撤回向日本金融厅（FSA）提交的注册申请。本月早些时候，FSA就已经以安全漏洞为由，暂停了FSHO和Bit Station平台的业务，并要求Bit Station、Raimu和bitExpress撤回了在该机构的注册申请。报道中还表示，预计还会有更多的平台被关闭，因为FSA已经表明希望在勒令一些存在问题的平台关停之前，他们能够自愿关闭。根据2017年3月生效的一份法律文件规定，日本交易平台必须向FSA登记，尽管部分交易所已经获得了牌照，但是在coincheek的黑客事件发生之后，监管机构还是加强了对他们的监管和审查力度。
交易平台
>>>Upbit鼓励用户举报涉嫌欺诈的加密货币活动，并提供100万韩元奖励
据媒体报道，近日韩国交易平台Upbit推出了一套新的系统，鼓励用户识别并举报与加密货币相关的欺诈行为。该公司表示，如果有多名受害者或证人对同一项目进行举报，Upbit将向第一位举报人发放100万韩元（约合930美元）现金奖励。据悉，该政策计划运行一年，预计将于明年3月份结束，截止目前该交易所已经确认并向警方报告了20个此种类型的行为。
>>>bitfinex或将迁往瑞士
据德国媒体周三报道，目前世界上最大的交易平台之一bitfinex将迁往瑞士。该平台首席执行官Jean-Louis van der Velde表示：“我们正在为bitfinex和其母公司iFinex寻找新的地点，同时我们也希望合并之前几个地区的业务。”目前，bitfinex已经与瑞士国际金融事务秘书处（SIF）进行了相关的讨论，如果Bitfinex将其业务迁至瑞士，它可能会成立一个新公司，取代其英属维尔京群岛(BVI)的母公司iFinex。同时，他们也将伦敦视为选择地之一。据悉，即使将公司搬迁至瑞士，同样需要获得瑞士金融市场管理局(FINMA)的批准和许可。
行业发展
>>>Ripple公司加入Hyperledger区块链联盟
据彭博社报道，过去三个月，尽管美国证券交易委员会对加密货币行业保持警惕，但区块链公司的风投资金依旧有所增加。据CoinDesk的数据显示，今年前两个月，初创公司通过ICO筹集了超过30亿美元的资金，超过了2017年全年总额的一半。据悉，在2017年有46%的区块链初创公司要么在ICO失败后倒闭，要么无法完成融资；而据TokenData的数据表明，今年到目前为止，340个开启的ICO项目中有50个已经失败。
>>>ICO咨询公司研究表明81%的ICO属于骗局
据媒体报道，近日总部位于纽约的ICO咨询公司Satis Group LLC公司研究员Sherwin Dowlat和Michael Hodapp，对ICO项目进行了一项名为“ICO质量：开发与交易”的新研究。该项研究将ICO分为六组，骗局、失败、消失、减少、承诺、成功，在此分类基础之上他们经过研究发现，有约81%的ICO是骗局，6%失败了，5%已经消失了，仅有8%的项目还能够继续在交易所交易。该研究将“骗局”定义为所有没有按照官网或媒体发布的预期，履行开发职责和相关义务的项目；将“失败”定义为由于资金不足而被迫放弃或退款的项目，以及那些完成融资但没有在交易所上市交易，超过三个月没有在Github上有代码贡献的项目。此前，麻省理工学院也曾发表过相关研究，称只有5%到25%的ICO项目属于欺诈。
项目进展
>>>BT之父将发行Chia数字代币，已获339.5万美元种子轮融资
据媒体报道，近日BT下载之父Bram Cohen宣布进军加密货币行业，并成立了一家名为Chia的加密货币初创公司，旨在发行chia数字货币。目前，该公司已经完成了一笔339.5万美元的种子轮融资，投资方包括AngelList的Naval Ravikant和Andreessen Horowitz（A16Z）、Greylock等硅谷知名风投。据悉，Chia放弃了传统的工作量证明机制，而是采用时间证明机制。此外，Chia还构建了一个“非外包源”来防止形成中心化采矿池。布拉姆·科恩认为，Chia的这些特点将解决比特币的电力浪费和集中化问题。目前，Chia尚未发布白皮书，Chia币最早将于明年一季度推出。
>>>区块链和矿业公司Coingeek将资助BCH的“Cash Shffle”项目
据Bitcoin.com报道，近日由亿万富翁Calvin Ayre推出的区块链和矿业公司Coingeek宣布，他们将资助比特币现金推出的旨在提高系统隐私性的项目“Cash Shuffle”。该项目的服务器端软件使用Go编写，框架与旧的Coin Shuffle平台相似。具体来说，用户在使用过程中仅需在列表中选择服务器，输入需混合硬币的数量，然后等待至少五个参与者加入同一服务器便可。实际上，Coingeek一直有投资比特币现金生态内的区块链项目；而近日他们还表示，将为基于BCH的标记化机制提供价值五亿英镑的赏金。
6，429起投诉4000万金额!小米推荐P2P疑"杀熟"_
编者按：本文来自“网易财经”，作者 张艳、李兆元，责任编辑 王晓武。36氪经授权转载。
7月以来，P2P行业的爆雷潮仍在持续，并到达巅峰，把刚上市的小米（1810.HK）也卷入了这场风波之中。
“我全家人都用小米手机，电视、扫地机器人、音箱、耳机，平板，电视盒子……满屋子的小米”，8年资深“米粉”李林（化名）直指小米辜负了自己多年的信任，其通过小米投资了七家p2p平台连遭爆雷，金额超150万，那是全家的积蓄。
与李林有着相同遭遇的“米粉”有上千人，他们集结成群对昔日“偶像”声讨维权，其中多位高级会员直指小米“杀熟”，纷纷选择“路转黑”。据网易财经不完全统计，“米粉”提到的问题平台就有约30家。
小米方面向网易财经表示，P2P平台均为购买了小米广告入口的客户，与P2P并无其它合作或利益捆绑，在接到米粉投诉后主动下架了3000款金融类应用。目前累计接到429起相关投诉，统计金额约4000万元。
对于小米是否需要对“米粉”的损失承担相应责任的讨论，业内和律师都存在一定的争议。
老“米粉”连踩7个雷投入150万 数千人“粉转黑”
来自湖北的李林，在上大学时就买了小米的第一款产品——小米手机，从而开始长达8年的“米粉”生涯，他向网易财经细数家里的小米产品，大大小小数十件，可万万没想到，多年来积累的信任竟成了踏入雷区的路标。
2017年4月，李林第一次在小米的VIP任务系统里看到其推荐的人人爱家平台。任务显示，新用户投资满相应要求可以领小米礼品。“当时因为是在小米平台上推荐觉得比较信得过，而且利息不高，应该比较安全。”李林还表示，这家产品显示如果你能够推荐5个人，每个人都投资1万额度以上，就可以拿到500元返现，并且得到推荐人利息的20%。
在如此高额收益的诱惑之下，李林开始用自己家人的账号也投资人人爱家，投资一年多以来都回款正常，便不断复投，累计投资金额达到89.2万元。
此后，他发现小米App经常会发布VIP用户的每日任务，用户可以通过这些任务下载P2P理财平台，并得到返产品、返现金之类的优惠。“这些产品一般是伴随VIP任务发布给米粉，如果我们下载应用并投资这些产品，会得到比平时高很多倍的经验升级，或者是兑换码去兑换小米的产品”。
出于对小米平台的信任和高返的诱惑，在一年多的时间内，李林陆续投资了将近20家小米平台推荐的P2P产品，累计投资金额达到154.8万元。
2018年6月底，P2P行业引发爆雷潮。7月1日晚上，人人爱家平台无法提现，这是李林噩梦的开始。此后的十几天里，其所投资的另外6家平台相继爆雷，分别捷麦理财、靓钱宝、帝象金融、和祥行理财、金柚金服理财、2025金融理财，超150万的资金被吞没，他追悔莫及，“不敢告诉我父亲，他年纪大，怕接受不了”。
据网易财经了解，像李林这样通过投资小米推荐的平台踩雷的“米粉”已有上千人，在向小米投诉仅得到报案的建议后，这些老“米粉”们选择了“粉转黑”。网易财经不完全统计，“米粉”提到的问题平台就有约30家，包括秋田财富、2025、小诸葛、靓钱宝、小灰熊、捷麦理财、人人爱家、帝象金融、百融金服、优衔金融等等。
小米回应：系广告客户已下架应用
在小米推荐的P2P平台出现爆雷潮之后，官方尚未对此作出表态。
网易财经从小米方面得到的回应是，接入小米的P2P平台均为购买了小米广告位入口的客户，并无任何其它合作或利益捆绑，在接到米粉投诉后主动下架了3000款金融类应用，并不再接入新的P2P平台。
据小米内部统计，目前累计接到429起相关投诉，涉及金额约4000万元。小米会为米粉维权积极提供协助，并且已有米粉在其帮助下追回了部分投资。
针对网 传小米推荐的80%的平台都暴雷的说法，小米方面表示不清楚该数据的来源，“真实性并不可靠”。
他还表示，小米有专门的商务团队从事销售，在广告主准入门槛上，小米MIUI（小米基于安卓原生系统的操作系统）采取了严格的广告推广审核标准，所有P2P平台均要求提供资金存管证明+ICP证或ICP截图+运营时间+注册资金等多项证明，强制要求进行风险提示。
一位P2P业内资深人士向网易财经指出，网贷行业至今未完成备案工作，仍有不少平台连资金存管等基本合规动作都没完成，在官方都无法拿出一份“白名单”的背景下，小米若真的能够严格执行上述标准，确实起到了一定的筛选作用。
“米粉”质疑“杀熟”：不只导流 有深度合作
对于小米关于P2P平台只是广告客户，不存在其它合作的说法，米粉们并不买账，他们认为，小米和某些P2P平台之间是有着深度的合作，并拿出了相关的“证据”。
投资人刘先生向网易财经出示了其在小米运动的平台上推送的繁锦财富的广告，显示“缤纷四月领小米暖春福利”，福利奖品有小米笔记本、电视、平衡车等，他自述自己在小米的应用里面被推送“送小米产品”的活动，自然而然就以为是小米的活动。
李林则强调，小米有诱导他们投资的行为，在小米会员制度中，做VIP任务得经验升级是米粉的“乐趣”之一，而下载P2P平台或者投资P2P产品就被设置成VIP任务，很多米粉都是通过做任务才进行了投资，包括购买了相关P2P平台的产品就能获得较高的会员经验。
最让他无法释怀的是，小米会针对高级会员推出专属的应用程序，这意味着有的P2P广告是只有高级会员通过专属的应用才能看见或者推送的，“为什么中招的都是资深米粉，很多项目还标着‘米粉专享福利’”，李林直指这是一波“杀熟”。
由于相关应用均已下架，网易财经无法亲自证实投资人的说法，但上述小米人士则非常肯定表示，P2P平台在小米平台投放的只是纯广告，不存在外界所言的战略合作行为，MIUI更不会参与（P2P产品销售的）分成。
一位网贷行业熟悉广告投放的市场部人士向网易财经分析指出，除了“高额返利”，通过小米开展“加倍送小米会员经验”、“送小米产品”等活动有故意“以假乱真”的嫌疑，正是抓了资深米粉的心理进行了“精准打击”，这或许也是资深米粉中招的原因。
小米收割流量广告收入130亿
事实上，自称互联网科技企业的小米，一开始就设计好了不仅靠硬件销售获利，未来还将依靠硬件连接的巨大互联网服务入口来支撑利润的商业计划。2015年，小米进入流量收割期，至今拿下超130亿的广告费。
网易财经查询小米IPO的财报获悉，2015年、2016年、2017年和2018年第一季度的广告收入分别是18.2亿、38.38亿、56.14亿和18.74亿元，累计录得广告收入130亿元。
广告收入占据总收入的比例也在逐步增加，从2015年的4.9%攀升至10.9%。每个用户平均广告收入则是从2015年的28.9元上升到2017年的57.9元。
2018年3月，小米的用户小米基于安卓原生系统的操作系统MIUI有约190万月活跃用户。除了MIUI之外，小米的广告服务还扩大到“小米商城”、“有品”、“米家”以及“小米运动”。广告客户涵盖汽车、日用品、互联网服务及金融服务等不同行业。
一位网贷行业熟悉投放业务的市场部人士则向网易财经揭露了流量平台变现的内幕，其所在平台的合作对象，不仅包括小米，还有今日头条、抖音等流量平台。
“流量平台一般有两种变现模式，一种是展示型，比如开屏画面、固定的广告位，这种都是按照展示时长和位置来定价，是固定的收费；还有一种是效果型，按导流的效果付费，比如按照点击量、注册人数、投资金额来计算”，他透露道。
至于按照投资金额来计算广告费的做法，他直言就是参与分成，本质上是一种“代销行为”，而流量平台都是不具备代销资质的。他拒绝向网易财经透露和小米合作的细节，但是表示小米的广告业务的效果费应该不涉及投资金额这块。
在小米的IPO材料中，有提到展示类广告按时长收费，效果类广告按点击率、下载量收费，未列举投资金额这个指标。但效果类广告收入远远高于展示类，以2017年为例，效果类广告收入是36.38亿元，展示类是6653万元，其它广告服务（第三方应用购买广告进入小米手机预装应用程序名单）是13.1亿元。
责任认定存争议
对于此类P2P平台爆雷后牵涉广告平台的案例，小米并不是第一家，从目前的情形看，也不会是最后一家，那给问题P2P平台做广告的责任该如何明晰呢？
威诺律师事务所主任、金融证券投资律师杨兆全向网易财经表示，平台方承担的责任，基本上相当于要承担广告发布者的责任，要求平台方要审查并保证发布的产品有合法手续、发布产品的公司有合法资质。如果有资质与合法手续，产品出现问题，平台不承担责任。
“如果公司不具备发行产品的资质，或者产品没有备案，或者产品本身违反，平台要承担连带责任。平台还要保证发布产品的公司有准确真实的地址。对没有资质要求的，平台不需要审查。”杨兆全对网易财经表示。
上海市华荣律师事务所合伙人许峰律师则认为，广告法规定，广告不得含有虚假或者引人误解的内容，不得欺骗、误导消费者，招商等有投资回报预期的商品或者服务广告，应当对可能存在的风险以及风险责任承担有合理提示或者警示。从媒体报道信息来看，相关P2P产品的广告还是在一定程度上对投资者产生了一些误解，如果不仔细甄别，还是有可能让投资者误以为这是小米发行的产品。
一位不愿具名的网贷行业资深律师则告诉网易财经：“导流”网站的行为在我国不属于销售，因此不承担兑付的责任；但是，在海外，这一行为会被认定为“销售”，承担一定的法律责任。
“不管承担什么责任，小米在这件事上确实辜负了大家的信任。我相信通过小米投资P2P损失的所有米粉，都不止是转成黑粉，而是刻骨的仇恨。” 李林说。
7，P2P创业幻境:有人野蛮生长有人慢工细活,谁是真正赢家?_
编者按：本文来自“全天候科技”，作者杨泳洁。36氪经授权转载。
或许若干年后，很多人回忆起2018年的夏天，除了热，还有那场史无前例的P2P雷潮，空留一地鸡毛。
曾有人这样总结互联网金融圈：别的行业创业失败可以宣布破产，或东山再起或另谋出路；但互金创业不允许失败，败者无善终之路。成功了是普惠金融，失败了是非法吸收公众存款甚至集资诈骗，可能面临牢狱之灾。
处在风暴中心的创业者，从万丈雄心走到万丈深渊。如今，正常运营的平台数量犹如树上的叶子，秋风拂下日渐稀少。
这个领域的创业者心中不免惶恐，行业是如何走到了今天这一步？
野蛮增长的诱惑
自美国的Lending Club大获成功并上市后，中国的互金江湖就开始暗潮涌动。
创业大部队开始进入互金行业，是在2013年前后。那年6月13日，余额宝正式上线，成立时规模2个亿，到2013年底，总规模已达1853亿元。它让人们感觉到，网上理财原来可以如此过瘾——下载一个APP，动动手指，就可以每天看着自己账户上的金额往上跳，收益增长比在银行快多了。
余额宝的快速发展不仅吸引了投资者，还启迪了众多的创业者。从诞生到2017，互联网金融作为新生事物红极一时，开启了他的野蛮成长期。
截至今年7月份以前，钱爸爸创始人袁涛的人生都非常励志。这个汉中少年16岁外出打工，在工地做过小工，在餐厅当过服务员，贩卖过电脑，后来进了平安银行旗下的信安易贷做业务员，又跟着彭铁创办了小牛资本。袁涛任集团副总裁，分管私募基金销售业务。2012年底，袁涛辞职，并退股；2013年，他创立钱爸爸。
短短几年间袁涛从一个无名小生成了几百人口中的“袁总”，实现了人生逆转。除了常规的线上线下推广，还有两大利器，杀熟+高返。
杀熟即熟人介绍，据中国基金报，多位投资者都是被熟人介绍后得知钱爸爸。“我朋友就是钱爸爸员工，他自己也买平台的理财并称利率很高，我就和亲戚一起买了，前前后后投进几百万元。
这里的“熟”还包含自己员工，据接近钱爸爸的行业人士透露，基于对公司的信任，内部员工多数购买了公司的理财产品，金额从几十万到上千万不等。
高返即高额返点。多位投资者表示，自己从微信群、qq群看到钱爸爸推广，点击群里的第三方链接购买钱爸爸平台理财，可享受高达翻倍的返点。有投资者介绍到，钱爸爸平台支付本金利息外，链接发布人会为投资者支付高额“返点”利息，且钱爸爸返利比例很高，有时达3个百分点。
靠着这两大利器，袁涛实现了从屌丝到精英的逆袭。截至2018年7月9日，钱爸爸平台累计交易总额为325.04亿元，待收12亿元。
但也有人通过互金创业实现了从精英到阶下囚的堕落，比如夸克金融的郭震洲。
2012年，美国海归、拥有华盛顿大学物理学博士及奈尔大学商学院MBA头衔的郭震洲从摩根大通首席风险官那张位高、舒适的皮沙发上离开。遇到了宜信的唐宁，两人在清华园促膝长谈后被唐宁描述的普惠金融梦想打动，加入了宜信。
不到两年后也就是2014年，郭博士离开宜信创办了夸克金融，接受媒体采访时称“自己的胆量，就是在那家机构锻炼出来的。”那年，他已经48岁，据福布斯中文网报道，是打算以P2P创业化解自己的中年危机。
夸客金融业务线主要包括：才米公社、夸客优富，以及资产端暖薪贷。其中才米公社为网络借贷中介服务平台，推广时频繁使用高息、高返等手段，被业界人士称为“为做大，羊毛放得有点猛。“夸克优富则主要面对经济实力较强的高净值人群提供固收、海外置业、私募等服务，但推广过程中同样使用了高息揽储、线下熟人推荐等手段。暖薪贷则主要提供小额短期的现金贷业务，因催收问题被多次投诉。
另据夸克金融前员工透露，夸克曾在霍尔果斯等地注册多家皮包公司违规放贷，因此豪赚了不少。
2017年，夸克金融还传出要把资产端夸克工场出售给点融网，但此事后来被点融否认。
凭着郭震洲过人的胆识及能力，夸克金融发展迅猛，截至2018年7月31日夸克金融累计成交量为156亿，待收38亿。
野蛮成长时代，也有人一直保持冷静，比如铜板街的何俊。
面对余额宝的出现，何俊却高兴不起来。在余额宝上线的2天前，他刚和9个同事喝了铜板街交易版APP上线的庆功酒。这是一款可以让用户通过手机购买货币基金的APP，在国内是首创。何俊觉得“前途一片光明，未来的世界就是我们的了”。没想到曾经服务了8年的老东家支付宝两天后给了重重他一击——上线了和铜板街功能类似的余额宝。美梦突然破碎，铜板街的路注定更加艰难。
何俊很快调整了方向——铜板街决定要做互联网金融界的“天猫”，这也意味着不能仅有“类余额宝”的一个基金产品，品类需要扩充和丰富。之后，不同期限的保险公司的万能险、收益高于余额宝的保理产品、网贷产品等陆续进入其产品列表。
曾经，在百度推广是互金平台厮杀时的有力武器。2013年，PC端的互联网红利从高峰开始走下坡路，百度买流量的成本依然居高不下。何俊率看到了未来移动互联网趋势，铜板街选择跳过传统网站，直接进入移动端，因此低成本收获了一批高净值的80后、90后用户。随后，重点以老用户拉新用户，铜板街逐渐实现了流量增长。
2015年，网贷行业累计成交量突破万亿元大关，高收益产品层出不穷，互金野蛮生长异常热闹。
何俊看到了各种诱惑，比如股票配资，100万资金，可配1：4的杠杆，即用400万炒股，但只要股票跌停两天，就可能平仓。从生意角度看，利润很高，平台收益可达18%。
“若用100万炒股，再差也能剩数十万，而如果加了杠杆，迅速平仓，对客户的生活会造成巨大影响，可能会超出了他们的承受能力”，何俊果认为，这与他的价值观不符，果断放弃。
拒绝了“野路子”的打法，铜板街选择在既定的轨道上稳步发展，这意味着，它的增长速度和规模相比很多同行是有限的。
如今回头看，何俊感慨万分，“虽然铜板街在行业里既不是最大，也不是最赚钱的，但看到了其他公司的起起落落，欣慰自己至今仍然活着。”
在传统金融行业中打拼了23年的王文辉同样选择了“慢行”。他早年一毕业就进入交通银行，随后涉猎了证券、投行中介及担保业务。在这期间，他留意到，民间借贷的红本抵押贷款风险不高，但收益相当可观。以此为切入口，王文辉于2013年6月创建了P2P平台“闲钱宝”，接着又创办了专注汽车金融信息中介服务的“有喜财富”。
虽然进入了互金行业，王文辉本质上还是一个传统金融人。他用自己的人脉资源在资产端和资金端搭建了一个根据地，线下资产团队保证所有项目真实可靠，信息披露完整，可接待出借人工作日随时上门，投资50万元以上的异地客户可报销往返深圳的路费。对他而言，互联网只是一种服务手段。
以传统的方式求稳，也意味着比别人更慢。“严格来说，我的平台还没做起来，仅仅是活着而已。”王文辉对全天候科技坦言，虽然业绩一般，但他的信念是，不合规的早晚要死掉，如今的雷潮正是“野战军”还债，等不合规的都死了，就是我们的机会。”
同样出身传统金融的还有周夏明。2014年底，呈爆发式增长的P2P行业引起周夏明的关注，彼时，他已经在银行工作了16年并晋升到了一家银行支行行长的位置。
彼时他发现，P2P具有类似小型信托的功能，可以解决小微企业融资难、融资贵的问题，作为银行融资的重要补充。经历了半年的研究和论证后，2015年，周夏明辞去支行行长的职位，创办了P2P平台“立马贷”。
基于传统金融人骨子里的严谨，为保证出借人资金安全，周夏明要求每一个标的都有足额甚至超值的房产抵押。在推广层面，立马贷也较为保守，交易规模虽然没做大，但因为业务稳健，主要靠口碑传播，这在周夏明看来，“小日子过得不错，很安心”。
来自沈阳的高峰进入互金的原因很特别，作为出借人看到了行业的前景，此前几年，他一直在某大型集团公司任职，后来，他创办了一个信用卡套现投资平台，利用信用卡的免息期来投资P2P，而平台资产多是与自己业务相关的供应链金融。
虽然平台不大，但高峰却因此认识了很多大平台及资金方，歪打正着地打通了资金通道。结合自己在行业内的人脉和资源，2015年他又创办了自己的P2P平台，以自己和风控团队在该领域多年经验进行人肉审核资质，做的小有规模。
命运骤变
从野蛮生长到严监管，再到持续爆雷潮来袭，P2P只用了短短几年。
所谓的雷潮，是指P2P平台短时间内大面积倒闭的现象，犹如潮起潮落一般，来的快去的也快。往年的P2P雷潮高峰期通常持续一个月左右，但是2018年却出现了停不下来的情况，从6月开始，至今仍在延续。
投之家被立案侦查，牛板金被查封，人人爱家金融清盘，善林金融暴雷、资金链断裂……
据网贷之家的统计，截至2018年10月底，累计停业及问题平台已达5190家，其中10月停业及问题平台数量为46家，9月这一数字为67家。
2018年10月，P2P网贷行业的成交量为1022.67亿元，环比下降7.65%，同比下降53.17%。目前正常运营平台数量已下降至1231家，还有大量平台面临退场。尤其是行业出现清退潮之后，广东、杭州等地都开始对存量的小平台进行清退或引导良性退出。
何俊告诉全天候科技，在2017年他就预料到了这次雷潮，“做好一家金融科技公司要求很高，需要多方面综合能力，包括合规前提下持续发展业务的能力、获取牌照的能力、风控能力、运营能力、科技能力等，全国可以把这些都做到合格的团队并不多。”
在他看来，暴雷潮是行业优胜劣汰的必然结果，P2P行业不可能同时存在上千家公司，一百家左右已经足够。
7月9日，钱爸爸爆出兑付危机，据中国基金报，200多名出借人到了位于深圳市宝安区的钱爸爸客服中心，然而现场已人去楼空。此前袁涛疑似回应称，“一直在加油中，字典里没有放弃两个字。”
令人匪夷所思的是，平台发布的清盘公告太过笼统，公司资产、负债连袁涛自己也一无所知，接下来的几天，袁涛像一名抖音演员，时不时地发个短视频安抚用户。
7月16日深圳警方发布了一篇公告，称7月11日已经以涉嫌非法吸收公共存款对钱爸爸立案侦查，袁涛被捕。
今年8月，夸克金融创始人郭震洲到公安局投案自首，交代了其通过网上理财平台高息非法吸收公众存款的犯罪事实。一位夸克前员工告诉全天候科技，在去自首之前，郭震洲对着自己的员工连续重复了三遍同一句话：“人生就是起起落落！”
履历光鲜的郭震洲也成了因P2P入狱的学历最高人士。有业内人士这样评价他：作为曾在华尔街工作的一位博士，若不是创业做P2P，也不至于如此境地。
雷潮之下，不少平台出现了提现困难，甚至有无法应对的平台创业者选择“跑路”，给原本不明朗的市场蒙上了一层阴影。
“愚不可及。”对于这些曾经熟悉的同行，王文辉给出了四个字，“当今社会科技如此发达，根本无法逃脱，‘跑路’本身还要罪加一等。”同时，他也为此感到可惜，他认为，P2P跑路的创业者中，不少人都有专业的金融技能，若不做P2P，年入百万甚至千万都不是问题。
周夏明将此次雷潮归结为平台模式问题，特别是自身实力较弱的平台，杠杆率偏高，这些埋下的风险也注定其不可能顺利经历经济周期和行业周期。
王文辉提到，次级资产+公募+弱监管（相对于证券基金）是P2P行业出现雷潮的根本原因，而行内普遍存在的电商流量思维+拼命放羊毛（补贴）来做大规模，无疑雪上加霜。
2018年6月14日，中国银保监会普惠金融部主任李均峰在“2018陆家嘴论坛”上表示，只有严格把自己定义为信息中介的P2P平台才能“留下来”，不能搞成信息中心，不能搞资金池、搞自融。李均峰提到，按照这个定位，市场上的P2P平台，还需要一段时间去伪存精。
谁是赢家？
如果一切可以重来，还会不会选择创业做P2P？
“必然会，初心不改。”何俊的回答听起来毫不犹豫。
“会，监管阵痛是必须的，不洗牌更难做。”周夏明认为，监管的每一个举措和现在的一切进程都是正常的，“总之心态要好，P2P虽然只能挣点辛苦钱，但未来的收益会非常稳定。”周夏明称，他希望沉下心在互金行业做一辈子。
但高峰却没有这么乐观。“规模做不大，难于盈利，又遇上备案的高成本。”他透露，对于自己的P2P平台已心生放弃，并有了其他打算。
高峰对全天候科技表示，在与众多同行交流后，他总结出一个规律：大平台幻想“绑架”监管，一是之前的坏账太多一时难以消化，二是大标转小标很难；中等平台力争实现合规合法；小平台目前基本上就是为了一个P2P的壳维持着，对他们来说，合规成本过高且无法盈利。
高峰就是他口中所说的小平台。去年，高峰将手上的股份转出一部分。整改机构和业务规模双降后，高峰自家平台的业务已非常少，“就是搏一把备案，过了就加大投资，不过也不强求。”对于“搏一把”的说法，高峰解释说，就像去赌场，下不了台就只能再玩一会，等判决、看机缘。
“实在不行，就卖壳，不过可能也没什么价值了吧。”高峰有些后悔去年没有把股份完全卖掉，随着今年广东、杭州等地对存量小的平台开始清退，平台的价格早已今非昔比。
除了高峰，对相当一部分人来说，P2P已成了烫手山芋。
一位专门从事互金刑事案件的律师告诉全天候科技，他服务的P2P客户已经有1/3“进去了”，“之前是找我们做备案辅导，如今是‘捞人’。”
这位律师透露，上个月，他到北京朝阳区看守所见了一位涉嫌非吸被立案侦查的前P2P老板。“之前光鲜无比，如今灰头土脸。”律师形容，对方见到他后痛苦流涕，表示后悔干了P2P，创业两年受苦受累没给自己置办过什么，反倒搭进去几个亿；如今，房车都已抵押，现金流已断，只能自首为平台20多亿的待收负责。
但进去的，一定就是输家吗？
一位了解袁涛的互金人士告诉全天候科技，如果可以重新选择，袁涛肯定还会做P2P，因为这是他这辈子最大的荣耀，“如果不干这行，他也许到现在都是‘屌丝’。但却因P2P管理过这么多钱，这些钱是否他给自己藏哪儿留下了也很难说，指不定十年之后，又是一个富豪。”
