1，信用卡和刷卡机定为特定商户是什么意思
刷卡禁忌 1. 不要太早：早上9点之前尽量不刷卡，因为按照常理，大部分店铺还没有开门。 2. 不要太晚：晚上10点以后尽量不刷卡，因为按照常理，大部分店铺已经关门了。 3. 不要刷整数：不要刷10000,5000之类的整数，尽量每次刷卡带小数点，比如18897.8之类的，而且刷卡金额不要重复，也不要有规律。 4. 尽量不要刷封顶：因为封顶费率，银行没钱赚。 5. 一天内同一张卡不要刷超过3次：刷太多也容易引起怀疑。 6. 不要一笔刷完所有的额度：额度如果是几万，尽量分几天刷出来。 7. 不要一次性还款又一次性刷出来：特别是到还款日还进去，又一次性刷出来，这是大忌。
2，商户收款客人付款信用卡3万要扣多少手续费？
信用卡商家手续费收费标准如下： 1、一类商户： 一类商户主要有餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺品类等，手续费费率在2%到2.5%之间; 2、二类商户： 二类商户主要有房地产、汽车销售、批发类，手续费费率为1%; 3、三类商户： 三类商户主要有航空售票、加油、超市类，一般手续费费率为0.5%到1%; 4、四类商户： 四类商户主要有公立医院、公立学校，一般手续费费率视地区不同各有差异; 5、五类商户： 五类商户包括一般类商户，手续费费率为1%到3%
客人并不是故意分3张信用卡刷的，至少客人不是为了让你多交手续费才这么干的。所以，理论上，你并不能因此转嫁手续费给客人。 自然，你可以跟客户商量付款的方式以避免或者转嫁手续费。这是你和客人的自由。 生活目前还不能十全十美，我们要作出平衡。 另外，关于手续费，我想会有一些相关的优惠，你可以关注一下。
看你的费率，一般都是300。这个样子。
3，信用卡商户选择
16年9月6号以后，银联统一费率了，所以商户的意义已经不大了。
交通银行已经发行的信用卡种类： 太平洋信用卡、世博信用卡、y-power信用卡、刘翔visa信用卡、公务卡、白金信用卡、交通银行香港新世界百货信用卡、交通银行沃尔玛信用卡、交通银行苏宁电器信用卡、交通银行一兆韦德信用卡、交通银行航空秘书信用卡、交通银行卜蜂莲花信用卡、交通银行伊利信用卡、交通银行永达汽车信用卡、交通银行锦江之星信用卡、交通银行金领生活信用卡、交通银行开太百货信用卡、交通银行百联东方信用卡 分期付款需要申请： 交通银行的分期是按照商户类别代码来区分的，一般买车买房不能分期，网上交易没有积分可以分期，具体操作可以拨打客服热线 或者自己在手机注册版网银上操作即可，青年卡需要单笔刷卡满500人民币可申请分期，申请分期可在交易后2天或到期还款日的前三天进行，这样当然是出来账单再分期划算一些，可以在下期账单出来了再还款。分期手续费是按月扣除，一旦分期成功不能更改期数，提前偿还手续费也要照付。500～6500 手续费是0.72% 6500～12500 手续费是0.7% 12500以上 手续费是0.68%
4，信用卡利息怎么算？_
信用卡的利息计算公式为：计息积数*日利率*计息天数=利息，计息积数是将客户在计息期间每天的存款或贷款余额逐日累计相加。如果每个月都按时还款，信用卡就可以一直免息了，只需还给银行你消费的额度，是没有利息的，但是一旦超期还款或者没有足额还款，银行就要计算利息。
信用卡利息受计息基数、日利率、计息天数等的直接影响。
1、利率
一般各个银行的日利率都不同，在消费金额等同样的情况下，利率高低直接影响了利息多少。
2、计息天数
使用信用卡有三个日期很重要：账单日、到期还款日和消费日，三个日期影响计息天数。如果你在账单日前一天消费，免息期最短；如果你在账单日当天消费，免息期最长。
消费日：用户刷卡消费的日期
账单日：当期所有消费最终生成的日期
到期还款日：发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款或最低还款额的最后日期。
3、计息基数
计息基数分两种情况：一是在到期还款日足额还款的，无利息；二是在到期还款日只偿还最低还款额的，需从消费日起计算利息。
信用卡是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。持有信用卡的消费者可以到特约商业服务部门购物或消费，再由银行同商户和持卡人进行结算，持卡人可以在规定额度内透支。
5，信用卡贷款平台有哪些?_
信用卡贷款平台有很多，一些银行也会提供信用卡贷款服务。比如：交通银行的好享贷、好现贷和好商贷，以及招商银行的e招贷、广发银行的财智金、华夏银行的易达金等等。
信用卡不只能用来透支消费购买商品，还能用来申请贷款，信用卡贷款平台有很多，一些银行也会提供信用卡贷款服务。比如：交通银行的好享贷、好现贷和好商贷，以及招商银行的e招贷、广发银行的财智金、华夏银行的易达金等等。
其中好享贷是为符合条件的持卡人提供的专属自动分期业务，持卡人完成签约后，当符合条件的交易超过设定的起始金额时，就会使用好享贷额度并自动按客户之前签约的期数转为好享贷分期。好现贷是向优质主卡持卡人提供的专属现金类消费信贷服务，借款成功的金额将转入交行好现贷业务的现金账户当中，客户可以去买单吧APP上办理提现。好商贷也是为符合条件的持卡人定制的自动分期业务，客户签约后，在指定行业(暂仅支持购车）或指定商户(汽车/教育/婚庆/医疗等）进行消费，消费金额达到设定的起始金额，交易就会自动进行分期。
e招贷是招行为符合条件的信用卡持卡人提供的，按日计息的短期现金信贷业务。客户办理成功后，招行就会将款项划至持卡人在本行开立的有效—卡通账户或本行支持的他行借记卡当中，所获资金可用于生活消费。财智金是广发银行为持卡人提供的一种透支转账分期还款的信用卡服务，客户申请成功后，广发银行就会通过透支转账方式划至其指定的同名国内储蓄账户当中。易达金是华夏银行结合信用卡取现与分期付款功能，为符合条件的客户提供的现金解决方案。客户可在易达金授信额度范围内刷卡消费自动分期、预借现金等等。
6，办信用卡需要什么条件?_
办理信用卡的条件是具有完全民事行为能力（中国大陆地区为年满18周岁的公民）的、有一定直接经济来源的公民，并且信用良好,可以向发卡行申请信用卡。
信用卡又叫贷记卡，是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。持有信用卡的消费者可以到特约商业服务部门购物或消费，再由银行同商户和持卡人进行结算，持卡人可以在规定额度内透支。
办理信用卡的条件：
1、多数情况下，具有完全民事行为能力（中国大陆地区为年满18周岁的公民）的、有一定直接经济来源的公民，可以向发卡行申请信用卡。有时，法人也可以作为申请人。
2、申领信用卡的对象可以分为单位和个人。申请的单位应为在我国境内具有独立法人资格的机构、企事业务单位、三资企业和个体工商户。每个单位申请信用卡可根据需要领取一张主卡和多张（5—10张）附属卡。个人申领信用卡则必须具有固定的职业和稳定的收入来源，并向银行提供担保。担保的形式包括个人担保、单位担保和个人资金担保。
3、申请方式一般是通过填写信用卡申请表，申请表的内容一般包括申领人的名称、基本情况、经济状况或收入来源、担保人及其基本情况等。并提交一定的证件复印件与证明等给发卡行。客户按照申请表的内容如实填写后，在递交填写完毕的申请书的同时还要提交有关资信证明。申请表都附带有使用信用卡的合同，申请人授权发卡行或相关部门调查其相关信息，以及提交信息真实性的声明，发卡行的隐私保护政策等，并要有申请人的亲笔签名。
审查：
1、发卡银行接到申请人交来的申请表及有关材料后，要对申请人的信誉情况进行审查。审查的内容主要包括申请表的内容是否属实，对申请的单位还要对其资信程度进行评估，对个人还要审查担保人的有关情况。
2、通常，银行会根据申请资料，考察申请人多方面的资料与经济情况，来判断是否发信用卡给申请人。考虑的因素有，申请人过去的信用记录、申请人已知的资产、职业特性等。发卡行审核的具体因素与过程属于商业机密，外界一般很难了解。各个发卡行的标准也不尽相同，因此，同样的材料在不同的银行可能会出现核发的信用额度不同，信用卡的种类不同，甚至会出现有的银行审核通过，而有的银行拒发的情况。
7，各大银行都推荐你办信用卡,究竟是为什么呢?_
信用卡的由来：
在过去，商户为了便于管理赊账的熟客，一些商家就和富人联合起来，成立了信用卡组织，对富人和有信用的熟客进行信用担保，并发放信用证明。根据信用证明，商户可以放心、大胆地赊账给顾客，并在每个月底通过卡组织向顾客寄送账单要求清算还款。
发展至今，银行取代了过时的富人联盟，并采用全新的技术，发行安全性高、具有额度的信用卡。并且，这一信用证明逐渐进入了大众的视野，不再专属于富人。
你要知道，银行能花那么大的力气推荐你办信用卡，还有信用卡中心，还是因为有利可图。
信用卡给银行带来的收益分成两个方面，一是显性收益，一是隐性收益。就像你在新东方给学生讲一堂课，显性收益是俞敏洪会给你发500元工资，这个是面上的；隐性收益是你锻炼了自己的口才、结交了更多朋友、也提升了英语水平，这个是背后的。信用卡对银行的意义也是这个道理。
显性收益——体现为银行通过信用卡获得的直接盈利，主要包括：利息收入，年费收入，商户回佣收入，取现费和惩罚性费用以及一些增值服务收入。
利息收入：简单来讲就是透支使用信用额度所支付的利息，这是信用卡收入的主要部分。你们一定知道信用卡还款的时候有两个选项，一是全额还款一是最低还款，如果你选择最低还款，那么针对剩余的未还款部分银行将收取高额的利息。
年费收入：字面意思很好理解，就是你用我的卡，我每年向你收取一定费用意思一下。年费收入在2005年以前是一个占比很高的固定收入来源，曾达到信用卡收入的55%左右。但2005年以后随着竞争的加剧，各行开始纷纷推出首年免年费或者每年刷卡若干次就免年费的业务，这使得年费收入占比呈现逐年下降的趋势。
刷卡回佣收入：客户买东西刷卡消费，商家要拿出交易额的一定比例分给银行，这也是信用卡收入的主要部分。这部分回佣通常是由发卡行、银联和收单行分享，曾长期处于7:1:2左右的水平。现在由于银行同业之间竞争激烈，使得商户的议价能力明显提高，导致回佣率下降明显。
取现收入和惩罚性收入：前者是指去柜台或ATM机取现所支付的手续费，源于银行提倡刷卡消费和防范风险的目的；后者是指信用卡超额透支所支付的罚金，是银行为了弥补由于持卡人违约而给银行带来的风险损失。这两部分在信用卡收入中占比较小。
其他增值服务收入：比如持卡人购买商品进行分期付款所支付的费用，这个其实类似于将利息收入中间业务化，实质不变，但有利于扩大消费和控制风险。
隐性收益——主要是指信用卡业务给银行带来的额外收益，包括锁定账户和资金、协同推进其他公、私业务等。
锁定账户和资金：这是最重要的隐性收益。比如有一家商户使用银行信用卡来进货，而且安装了银行的POS机给顾客刷卡收款，同时开通普通商户分期（客户买东西可以直接刷卡分期付款）、积分消费等增值业务，那么商户的经营过程也将是银行扩充账户、归集资金的过程。
8，从信用卡还款免费模式的终结,我看到了支付行业的潮水变化_
编者按：本文来自“周天财经”（ID：techfinsight），36氪经授权发布。
这十年来，从来没有一款互联网产品像移动支付这样，如此深刻地改变了人们的生活。
也正因此，微信支付这款国民级产品的细微调整，引起了轩然大波。特别是当微信官方近日宣布：自2018年8月1日起，通过微信进行信用卡还款，每笔还款按还款金额的 0.1% 进行收费。
一谈到收费，部分用户心中的微妙平衡就被打破了，但微信支付其实也有难言之隐，因为每一笔还款背后都会产生支付通道手续费，腾讯一直在默默地自掏腰包进行巨额手续费补贴。
起于微时，这笔费用还不显著，但随着用户基数和还款金额迅速变大之后，通道手续费成本就会变得异常庞大，实力雄厚的腾讯终于也有了撑不住的一天。
据十字财经引述一家国有大行信用卡中心副总经理的话来说，即使收取千分之一的手续费，微信支付仍然要补贴万分之五左右的手续费。
这笔费用其实就是银行向腾讯收取的通道费用。比如，用户使用微信支付中绑定的 A 银行的储蓄卡，如果向 B 银行的信用卡还款，A 银行会向腾讯财付通收取通道费。
其实，这只是成本的一部分，为了提升用户体验、保障用户资金安全、降低盗损率，需要强大的技术能力来加持。即便不算硬件设备和办公场地的费用，一位优秀技术工程师的年薪通常以百万计，Pintech CEO 魏伟跟我测算过，维持一支百人规模的顶级技术团队，每年就是数亿的成本。
无数的细节改进和经验积累，才让我们拥有了今天相当好用的移动支付产品，很多用户习惯了快捷实时、账单透明、定时提醒的服务，心知肚明「回不去了」，但习惯了免费的人，可能很容易忘记商业的基本常识：天下没有永远的「免费午餐」，任何产品和服务总有成本，总需要有人为此买单。
「免费」通常是产品诞生初期内快速吸引用户的一种商业策略。但完成获客并不是终点，一款产品必须通过源源不断地改进，才能服务好用户，后期的收费之举，才能让商业更加可持续，在此基础上，用户也才能享受到持续迭代带来的品质升级。
当初那些靠补贴和免费模式大行其道的 O2O，让用户获得一时爽快，但却违背了基本的商业规律，最终这些上门项目一个个黯然收场，给互联网创业留下了一个惨痛的教训：免费虽好，可不要贪杯。
1、机会成本也是成本
其实，拆解我们的日常生活，有一样成本，是移动支付产品帮我们节约，却被我们忽视了的，那就是机会成本。所谓机会成本，就是我们为了做一件事（比如往返线下网点），所放弃的原本该享有的东西，比如工作时间、或是与家人共度的时光。
我自己是微信还款功能的长期用户，日常我会把闲钱以定期自动扣款的方式存入理财通里，然后再通过自动还款的方式直接让理财通帮我还款，全过程无需人工干预，就同时实现了理财 + 还款两种功能。
这样做的好处是，一来我不再需要每时每刻都在银行活期账户里存着一笔钱，以备信用卡扣款，这笔钱可以先放到货币基金中赚取利息；二来，自动化节约了我的时间和精力，不需要我再时刻惦记着还款，对于信用卡用户来说，最大的痛点其实是忘记还款导致的逾期，影响信用记录。
因此，无论是从效率的角度，还是从安全的角度，我都更加省心了。有一个管家这样的角色，帮我优化精力分配，即使需要一定付费我也基本能够接受。
再说说我与商业银行打交道的一些经历吧，作为一名 90 后，既生活在 2013 年之后的移动支付时代，也对 2013 年之前的生活经历记忆犹新，应该有一些发言权。
如果不是因为互联网公司优质服务的倒逼，让商业银行担心失去用户，我们可能仍然会停留在跨行转账、异地取款等等名目繁多的收费时代里。0.1% 的收费？不存在的，1% 的收费标准只是起步价。
我仍然记得自己毕业后第一次使用银行进行大额支付时的心情。当时月薪不足四千的我，需要一次性把七八千块钱的房租转给房东，一是到线下网点光来回就花了一个小时；二来，转账手续费就被收了几十元，让我心疼不已，但更让人不放心的是，那时候银行的信息化程度还比较低，不会立刻收到转账成功的反馈，同样也让人提心吊胆，因为在陌生的环境里，误操作的概率其实不低。
不仅仅是转账，几年前，还信用卡也是一件需要自己跑到线下网点才能完成的事情。赶路、排队等待倒是其次，最怕的是因为太忙没时间还款而导致逾期。
这些年银行的确取消了不少收费名目，网点也摆上了免费糖果和茶水，但服务体验的改善其实还有很大空间。因为服务质量从根本上来看，还是与创新的理念和技术有关。
不妨说说我个人最近的两次体验：我在四大行中的一家银行开户办卡，起初一切顺利，唯独网银这一项功能需要再来一趟才能开通，我问为何，工作人员说是因为他们的系统无法做到实时办理，都是等到一天结束，才把这一天的开卡信息汇总到一起集中办理。原本一趟可以解决的问题，最终让我在酷暑里跑了两趟，还耽误了小半天的工作。
另一个案例是，我在另一家股份制银行开通香港账户之后，该行并不支持在手机 APP 里激活账户，而是需要在 web 端进行激活。等我打开电脑，登陆该行主页，又要求我下载安全控件，我照办，结果又发现官方提供的安全控件并不支持我所使用的 Mac 电脑，导致我需要找一家网吧用 Windows 系统的 PC 进行相应操作，而这是一个更加复杂且不安全的环境。
西方有一句谚语，叫「魔鬼藏在细节中」，互联网公司拥有的产品团队早已帮用户把各种边边角角的不便给解决了，但我相信仍然有很多银行经不起这样的考验，由于他们不具备互联网基因，即使一些服务模仿互联网实行免费，却也没有减少用户太多的奔波之苦，依然让用户兴奋不起来。
在科技媒体写了几年互联网金融报道，我有一个观察：移动支付巨头和商业银行有一个根本的理念区别是，支付巨头习惯于用自己的技术实力来提升用户体验；而商业银行遵循传统的风控原则，为了免责，习惯于让用户自己承担更多的成本，比如多跑几趟，比如依赖 PC 设备和 U 盾这样的旧时代产品，而非靠移动互联网和人工智能等新时代的技术。
可见，在金融行业，问题的关键不在于免费，而在于更好的服务和用户体验。如果没有真正先进的技术和理念，用户依然会付出许多原本可以节约下来的成本。
2、互联网公司的真正生命力不在于免费
谈起免费，我回想起开互联网免费先河的鼻祖——雅虎，这家曾经一度达到千亿美金市值的巨头，最终在前年以四十多亿美金卖身，其遭遇的启发意义是，一家互联网公司做出很酷的产品，找准商业模式，远比仅仅用免费圈住用户更为重要。雅虎当初掌握着大量流量，却错过了搜索、社交多个风口，而最初通过免费获得的用户其实并不忠诚，很快就因为雅虎没有杀手级的产品，而投奔其他平台。
同样的道理，即使在多项服务开始免费之后，根据易观和极光大数据显示，多家用户过亿的商业银行 APP，日活仍然仅有数百万。
这说明吸引用户的并不仅仅是免费，归根结底还是产品与服务水平，这才是互联网公司的生命力所在。当下，用户的付费意愿正在增强，比如中国网络视频有效付费用户规模在逼近亿人大关，大家在意的不是付费与否，而是获得更好的视听享受。
以免费为代表的互联网时代正在落幕，付费终将成为一种常态和趋势。如何让用户觉得付费「物有所值」才是每一个互联网企业需要深思的问题。
移动支付之所以能够兴起，是因为便捷程度大幅超越了当时市场上所能找得到的同类服务，解决了诸多用户痛点，才有了如今庞大的生态。
收取千分之一还款手续费的无奈之举，正来自于微信支付规模迅速做大这种「幸福的烦恼」，根据某知名第三方调研公司的报告，中国移动支付用户规模约为 8.9 亿，其中财付通(含微信支付和QQ钱包）用户 8 亿多，支付宝用户 6 亿多，二者渗透率分别为 85.4% 和 68.7%，前者在社交场景具有优势，后者在电商场景保持领先，共同构成了今天的两强格局。
以微信支付为例，依托于人际关系所产生的社交支付，比如发红包和转账两个应用场景，让用户积累了余额，有了想花掉余额的冲动，用户自然会到线下频繁使用微信支付。
在弥合城乡差异，促进技术下沉方面，微信功不可没。我观察到一个现象，春节回家，年轻人和长辈之间会有互发红包的行为，长辈迅速积累了一些微信余额，哪怕只是十几块钱，当他们看到群里便宜商品的拼团信息，自然会转化为购买行为，这在无意中带动了长辈们的网购行为，拼多多就是这样迅速在微信体系内成长为中国第三大电商的。而长辈们受微信产品的带动，也得以享受到移动互联网的便捷。
最近，微信上线的亲属卡功能，为我提供了一个观察长辈移动支付习惯的窗口，过去，出于对新鲜事物的谨慎，长辈们对绑卡行为心存忌惮，但今天子女绑好自己的卡，供父母消费，大大降低了信任门槛，父母们很容易就变成移动支付的积极使用者。现在，我每天都能在微信里收到父母使用亲属卡消费的通知。一款集社交与支付于一体的产品，既帮助子女尽孝，又帮助父母享受移动支付红利，这对亲情纽带的巩固，是金钱本身所买不到的。
而当生活在四五线城市、乡镇的长辈们带着微信里的余额去倒逼线下商家支持移动支付时，传统零售行业的收银环节也被改造而变得信息化、透明化了，这就是小小的功能改进所带来的巨大效率提升。
好的互联网产品，靠的不是免费和补贴走四方，而是解决了实际问题，才获得用户自发的传播。
看待信用卡还款功能收费的另一个角度是微信支付规模的迅速扩张，而迅速扩张离不开诸多产品细节的优化，红包和亲属卡都是例证。这些细节汇聚在一起时，他们将改变支付行业格局的潮水方向。
