上海工行，上海工商银行的营业时间

1，上海工商银行的营业时间

朝九晚五

2，上海工行卡和武汉工行卡有区别吗?

不同地方的工商行卡是没有区别的,全国各地哪儿都能用的
不同地方办的工商银行的储蓄卡，没有任何区别，因为工商银行蜀国著名的四大行之一，作为一家国有企业的银行，无论在任何省份，任何城市，任何支行，任何网点办理的工商银行的储蓄卡，只要都是一类卡。
那么功能上面没有任何的区别，无论是在什么地方办的工商卡，只要是一类卡功能，都是没有区别一样的。

3，工行上海分行营业部又叫什么

楼主问的是否是上海工行信用卡的开户行呢？如果是的话就叫做：工行上海市第一支行。

4，上海工商银行几点开门啊??

上海工商银行的开门时间统一为上午9点。 工商银行的电脑交易结算系统只有过了9点才能运营使用，这时候才能接待对公对私的客户。在正常情况下，全国工商银行一般上班时间是9：00-12：00，12：00-17：00这段时间。但是工行周末也上班，唯一的问题就是只能办理个人业务，并且下班的时间将会相对提前，而部分银行不办理对公业务，所以对公业务只能在工作日办理。
中国各大银行上班时间银行营业时间：
1、中国银行上班时间表：上午8点半到下午5点，中午会关闭部分窗口;周六周日是从上午9点到下午4点，不提供对公业务办理。
2、农业银行上班时间：每周的星期一至星期五早上8:30至17:00，星期六、星期日早上9:30至16:00。农行中午是否会上班实际情况是这样的，一般的农业银行中午都会上班，不过因为要吃中午饭的原因，会关闭一些窗口换班，仅留少数几个窗口提供服务。中国农业银行上班时间与其他大型国有商业营业基本一样，通常个人现金业务：早上9：00到下午5：00;对公业务：早上9：00-11：45，中午休息，下午2：00-5：00;遇到国庆、五一、大年初一都是集体放三天的。不过为了应急每个地区的个人现金业务都有一个网点是开着的。
3、中国邮政营业时间：全国统一，早上8：00，下午5：00。4：30开始就不办理业务了，开始整理，有的地方会区分一下冬令时和夏令时。
4、招商银行上班时间：星期一至星期五：早上8点30分到下午5点正。周六日：早上9点正到下午4点30分
5、中国工商银行上班时间：个人业务：每周一至周日早上9：00-下午17：00对公业务：每周一至周五早上9：00-中午12：00下午13：00-17：00(如碰上国家法定节假日时，时间会相应的调整，具体银行会有通知)
6、中国建设银行上班时间：一般网点营业时间时8：00(或9：00)-17：30(或16：30)，看各地的政府规定及本地城市的大小，自助银行是24小时营业。

5，上海银行和工商银行哪个待遇好

工商银行好些，发展平台大些；至于待遇，这个差不多的。等你到管理层了，想到哪个银行就职都可以。上海银行毕竟只是地方性银行，发展空间小。看你个人的追求了，有野心就去工商银行；外语好的还可以去工商银行纽约分行。

工商银行，是中国的四大银行之一，上海银行属股份制。如果以大人的角度来说，国家的是有感觉的，就像是什么所谓的铁饭碗。看你自己怎样想了。股份的有竞争力，我个人比较喜欢工商银行。

1、地域 上海人还是外地人 本地人上海银行 外地人两个都不错 2、岗位 是适合自己的岗位吗？是否适合自己 建议 上海银行 3、心态 去哪里都要心态好 心态好 朋友则多 朋友多了 路好走 工作生活皆愉快 发展好了 待遇自然好单谈待遇 上行>工行上海分行谈将来的待遇 自己比较重要

第一你是上海人还是外地人，第二如果你是上海人的话那上海银行比较好，是外地人的话，那工商银行和上海银行就差不多，大致一样

在上海本地的话肯定上海银行待遇要好些，工商银行在每个地区的待遇都不一样。 比如上海、天津、成都的工商银行待遇肯定是不同的，但是当地的地方银行肯定 相对来说压力要比四大行小一些，相比较应该算待遇好点吧

6，上海工商银行星期天上班吗

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您好亲，很高兴能为您解答，青浦区工商银行周日正常上班，工商银行的上班时间是根据不同的业务来划分的，不同的业务范围，也会有不同的上班时间。其中自助银行是全天24小时营业的。一般情况下，会安排部分网点周日营业，具体请以网点实际营业时间为准。

拓展资料：

首先星期六和星期天对公业务是不上班的。只办理个人业务，工商银行个人业务的上班时间是星期一到星期五的上午的8：30到下午的17：30，而星期六和星期天及法定节假日的上班时间是上午的9：00到下午的17：00。星期六和星期天对公业务是不上班的。

一、对公业务

工商银行对公业务的上班时间是星期一到星期五的上午8：30到中午的12：00，以及下午的14：00到17：30。而对公业务的话，星期六和星期天是不上班的。

不过需要注意的是，这只是工商银行的基础标准，而很多分行是会根据情况做出相应的调整的，像有的网点的个人业务和对公业务的上班时间都是上午的9：00到12：00，以及下午的13：30到17：00，当然，无论哪家分行，对公业务星期六星期天都是不上班的。

除此之外，还有一部分网点的个人业务上班时间是上午的9：00一直到下午的17：00，中午不休息。所以具体上班时间如何，还是得看你去的那家分行的规定。

二、个人业务

工商银行个人业务的上班时间是星期一到星期五的上午的8：30到下午的17：30，而星期六和星期天及法定节假日的上班时间是上午的9：00到下午的17：00。

双休日、节假日各营业网点照常营业，储蓄业务和个人业务正常开展，营业时间按照节假日营业时间安排。双休日、节假日银行机关和管理人员放假，不开展公公营业务。详细情况建议你拨打95566咨询工商银行客服。

7，工商银行上海分行各支行的上班时间是几点?

星期一到星期五： 上班时间为：早上8点30分到下午五点 星期六、日： 上班时间为：早上9点到下午4点30分 2017年上海工商银行上下班时间及分行各网点地址： 营业时间：周一至五09:15-12:00;12:00-16:00(以各营业网点实际时间为准) 1.柜台资费标准： 同城同行 存款免费，汇款免费，取款免费 同城异行 存款免费，汇款按汇款金额0.9%收取，每笔业务最低1.8元，最高45元 取款2元 异地同行 存款如果是同一省份，则存款不用手续费;反之，则收取0.5%手续费，最低1元，最高50元，汇款1%手续费，最低1元，最高50元，取款1%手续费，最低1元，最高50元 异地异行 存款免费，汇款0.1%手续费，取款最低3元，最高52元 2.ATM资费标准： 同城同行 存款免费，汇款免费，取款免费 同城异行 存款免费，汇款免费，取款在其领卡城市之内取款，每笔手续费不超过2元人民币。在其领卡城市之外取款，每笔收费2元人民币加取款金额的1%。 异地同行， 存款按存款金额的0.5%，每笔最低2元，最高50元收取手续费，汇款免费 取款免费最低1元，最高50元 异地异行 存款免费，汇款免费，取款最低3元，最高52元

工商银行上海分行各支行的上班时间是 9：00

星期一到星期五 上班时间为早上8点30分到下午五点 星期六日 上班时间为早上9点到下午4点30分

上海市中国工商银行曹路支行的营业时间对公业务星期五至星期五8:30--16:15；星期六，日休息，对私业务星期一至星期六8:30--16:30，星期日休息

星期1-5上班时间为8。30-17点

8，各银行卡号的开头号码是什么?

各类银行卡卡号开头是2113： 1、436745 中国建5261设4102银行VISA龙卡贷记卡 2、622280 中国建设银行支付宝龙卡借记卡 3、458123 交通银行VISA普通卡 4、521899 交通银行MC信用卡普通卡 5、622260 交通银行太平洋卡借记卡 6、402674 上海银行VISA金卡 7、622892 上海银行借记卡 8、622188 中国邮政储蓄绿卡借记卡 9、602969 北京银行京卡借记卡 10、622760 中国银行中银都市卡 11、409666 中国银行BOC系列VISA标准卡普通卡/VISA高校认同卡 12、438088 中国银行国航知音信用卡 13、622752 中国银行上海市分行长城人民币贷记卡普通卡 14、427020 中国工商银行VISA学生国际信用卡。 扩展资料 借记卡 常见银行卡背面 1、借记卡按功能不同分为转账卡、1653专用卡、储值卡。借记卡不能透支。 转账卡具有转账、存取现金和消费功能。 2、专用卡是在特定区域、专用用途（是指百货、餐饮、娱乐行业以外的用途）使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 3、借记卡〔debit card〕可以在网络或POS消费或者通过ATM转账和提款，不能透支，卡内的金额按活期存款计付利息。消费或提款时资金直接从储蓄账户划出。 4、借记卡在使用时一般需要密码（PIN）。借记卡按等级可以分为普通卡、金卡和白金卡；按使用范围可以分为国内卡和国际卡。 参考资料来源：搜狗百科-银行卡

建议提供卡号前六位，以便判断。卡号的前6位数字代表发卡行标识代码，也叫BIN号，不同的BIN号代表了不同的银行卡组织和卡片级别。

目前新2113办的卡已经没有这种了：622200-622239 中国工商行5261 622138 北京农村商业银行 622933 兴业4102银行 622517-622523 上海浦东发展1653银行 622580 招商银行一卡通 622669 中国光大银行阳光借记卡 622622 中国民生银行普通借记卡 622690 中信实业银行理财宝…… 9开头的是只能在国内使用的银联标志卡（非银联标准卡）、37） 中国银行电子借记卡是601382， 特例622开头的是中国银联标准卡北京银行的602969卡按银联标准卡处理部分银联标准卡分配，3开头的是jcb、大莱俱乐部的卡（好像分别是35，是 maestro卡（master的借记卡）、36中国工商银行 牡丹灵通卡·e时代银行卡中4开头的全部是 vsia卡、运通，5开头的大部分是 mastercard卡

中国工2113商银行 牡丹灵通卡·e时代5261银行卡中4开头的全部是 VSIA卡 41025开头的大部分是 MasterCard卡 3开头的是JCB、运通1653、大莱俱乐部的卡（好像分别是35、36、37） 中国银行电子借记卡是601382，是 Maestro卡（Master的借记卡），特例 622开头的是中国银联标准卡 北京银行的602969卡按银联标准卡处理 部分银联标准卡分配： 622200-622239 中国工商银行 622138 北京农村商业银行 622933 兴业银行 622517-622523 上海浦东发展银行 622580 招商银行一卡通 622669 中国光大银行阳光借记卡 622622 中国民生银行普通借记卡 622690 中信实业银行理财宝……9开头的是只能在国内使用的银联标志卡（非银联标准卡），目前新办的卡已经没有这种了，但是社会上使用的比622还多

1、622848是中国农业银行卡卡号的开头。 2、银行卡卡号是指各个银行发行的硬卡上的编号代码，各个商业银行之间的业务号段有统一的规定。卡号的前6位数字代表发卡行标识代码，也叫bin号，不同的bin号代表了不同的银行卡组织和卡片级别。如622848 中国农业银行世纪通宝借记卡，622568 广东发展银行新理财通借记卡，436742 中国建设银行visa龙卡借记卡。

9，中国工商银行的Swift code(银行国际代码)是什么?

swift是每一个省级分行一个，一般开头是ICBKCNBJ，后面有两到三个字母表示分行。具体要咨询95588

Swift Code 银行名称 直辖市 分行名称 ICBKCNBJ 工商银行 北京 总行 ICBKCNBJBJM 工商银行 北京 北京市分行 ICBKCNBJCCC 工商银行 北京 北京信用卡结算和清算中心 ICBKCNBJCSD 工商银行 北京 北京基金托管总部 ICBKCNBJICC 工商银行 北京 北京信用卡托管总部 ICBKCNBJOPE 工商银行 北京 北京总体业务营运中心 ICBKCNBJSHI 工商银行 上海 上海市分行 ICBKCNBJPBD 工商银行 上海 上海市私人银行部 ICBKCNBJTJN 工商银行 天津 天津市分行 ICBKCNBJCQG 工商银行 重庆 重庆市分行 Swift Code 银行名称 自治区 分行名称 ICBKCNBJNMA 工商银行 呼和浩特 内蒙古自治区分行 ICBKCNBJBTC 工商银行 包头市 内蒙古包头市分行 ICBKCNBJNSA 工商银行 银川 宁夏回族自治区分行 ICBKCNBJSJG 工商银行 乌鲁木齐 新疆维吾尔自治区分行 ICBKCNBJSZG 工商银行 拉萨 西藏自治区分行 ICBKCNBJGSI 工商银行 南宁 广西壮族自治区分行 ICBKCNBJGLC 工商银行 桂林 广西桂林市分行 Swift Code 银行名称 22个省 分行名称 ICBKCNBJHBI 工商银行 河北省 河北省分行 ICBKCNBJSJZ 工商银行 河北省 石家庄市分行 ICBKCNBJBDC 工商银行 河北省 保定市分行 ICBKCNBJCDE 工商银行 河北省 承德市分行 ICBKCNBJQHD 工商银行 河北省 秦皇岛市分行 ICBKCNBJTSN 工商银行 河北省 唐山市分行 ICBKCNBJSSI 工商银行 山西省 山西省分行 ICBKCNBJTYU 工商银行 山西省 太原市分行 ICBKCNBJCZI 工商银行 山西省 长治市分行 ICBKCNBJDTC 工商银行 山西省 大同市分行 ICBKCNBJYCC 工商银行 山西省 运城市分行 ICBKCNBJJLP 工商银行 吉林省 吉林省分行 ICBKCNBJCCN 工商银行 吉林省 长春市分行 ICBKCNBJYBA 工商银行 吉林省 延边朝鲜族自治州分行 ICBKCNBJHCC 工商银行 吉林省 珲春市分行 ICBKCNBJJLC 工商银行 吉林省 吉林市分行 ICBKCNBJLNP 工商银行 辽宁省 辽宁省分行 ICBKCNBJSYG 工商银行 辽宁省 沈阳市分行 ICBKCNBJASC 工商银行 辽宁省 鞍山市分行 ICBKCNBJBXC 工商银行 辽宁省 本溪市分行 ICBKCNBJDLN 工商银行 辽宁省 大连市分行 ICBKCNBJDDG 工商银行 辽宁省 丹东市分行 ICBKCNBJFUS 工商银行 辽宁省 抚顺市分行 ICBKCNBJJZU 工商银行 辽宁省 锦州市分行 ICBKCNBJLYC 工商银行 辽宁省 辽阳市分行 ICBKCNBJYKU 工商银行 辽宁省 营口市分行 ICBKCNBJHLJ 工商银行 黑龙江省 黑龙江省分行 ICBKCNBJHEB 工商银行 黑龙江省 哈尔滨市分行 ICBKCNBJHEK 工商银行 黑龙江省 哈尔滨市开发区分行 ICBKCNBJSAS 工商银行 陕西省 陕西省分行 ICBKCNBJSAN 工商银行 陕西省 西安市分行 ICBKCNBJBJI 工商银行 陕西省 宝鸡市分行 ICBKCNBJGSU 工商银行 甘肃省 甘肃省分行 ICBKCNBJLZU 工商银行 甘肃省 兰州市分行 ICBKCNBJQHI 工商银行 青海省 青海省分行（西宁市） ICBKCNBJSDG 工商银行 山东省 山东省分行 ICBKCNBJJNC 工商银行 山东省 济南市分行 ICBKCNBJBIN 工商银行 山东省 滨州市分行 ICBKCNBJDZU 工商银行 山东省 德州市分行 ICBKCNBJJNG 工商银行 山东省 济宁市分行 ICBKCNBJQDO 工商银行 山东省 青岛市分行 ICBKCNBJRIZ 工商银行 山东省 日照市分行 ICBKCNBJTAN 工商银行 山东省 泰安市分行 ICBKCNBJWFG 工商银行 山东省 潍坊市分行 ICBKCNBJWHI 工商银行 山东省 威海市分行 ICBKCNBJYTI 工商银行 山东省 烟台市分行 ICBKCNBJZBO 工商银行 山东省 淄博市分行 ICBKCNBJFJN 工商银行 福建省 福建省分行 ICBKCNBJFZU 工商银行 福建省 福州市分行 ICBKCNBJQZU 工商银行 福建省 泉州市分行 ICBKCNBJSSR 工商银行 福建省 石狮市分行 ICBKCNBJSMM 工商银行 福建省 厦门市分行 ICBKCNBJZAG 工商银行 福建省 漳州市分行 ICBKCNBJZJP 工商银行 浙江省 浙江省分行 ICBKCNBJHZU 工商银行 浙江省 杭州市分行 ICBKCNBJHZC 工商银行 浙江省 湖州市分行 ICBKCNBJJSG 工商银行 浙江省 嘉兴市分行 ICBKCNBJJHC 工商银行 浙江省 金华市分行 ICBKCNBJLSC 工商银行 浙江省 丽水市分行 ICBKCNBJNBO 工商银行 浙江省 宁波市分行 ICBKCNBJQZC 工商银行 浙江省 衢州市分行 ICBKCNBJSXC 工商银行 浙江省 绍兴市分行 ICBKCNBJTAZ 工商银行 浙江省 台州市分行 ICBKCNBJWZU 工商银行 浙江省 温州市分行 ICBKCNBJZSC 工商银行 浙江省 舟山市分行 ICBKCNBJHEN 工商银行 河南省 河南省分行 ICBKCNBJZZU 工商银行 河南省 郑州市分行 ICBKCNBJKFC 工商银行 河南省 开封市分行 ICBKCNBJLYA 工商银行 河南省 洛阳市分行 ICBKCNBJNYC 工商银行 河南省 南阳市分行 ICBKCNBJPDS 工商银行 河南省 平顶山市分行 ICBKCNBJSXG 工商银行 河南省 新乡市分行 ICBKCNBJHUB 工商银行 湖北省 湖北省分行 ICBKCNBJWHN 工商银行 湖北省 武汉市分行 ICBKCNBJSXA 工商银行 湖北省 三峡分行 ICBKCNBJHUN 工商银行 湖南省 湖南省分行 ICBKCNBJCHS 工商银行 湖南省 长沙市分行 ICBKCNBJJSI 工商银行 江西省 江西省分行 ICBKCNBJNCG 工商银行 江西省 南昌市分行 ICBKCNBJGAZ 工商银行 江西省 赣州市分行 ICBKCNBJJUJ 工商银行 江西省 九江市分行 ICBKCNBJJSP 工商银行 江苏省 江苏省分行 ICBKCNBJNJG 工商银行 江苏省 南京市分行 ICBKCNBJCZU 工商银行 江苏省 常州市分行 ICBKCNBJHYC 工商银行 江苏省 淮安市分行 ICBKCNBJLYG 工商银行 江苏省 连云港市分行 ICBKCNBJNTG 工商银行 江苏省 南通市分行 ICBKCNBJSZU 工商银行 江苏省 苏州市分行 ICBKCNBJTZC 工商银行 江苏省 泰州市分行 ICBKCNBJWSI 工商银行 江苏省 无锡市分行 ICBKCNBJSUZ 工商银行 江苏省 徐州市分行 ICBKCNBJYAN 工商银行 江苏省 盐城市分行 ICBKCNBJYZU 工商银行 江苏省 扬州市分行 ICBKCNBJZJG 工商银行 江苏省 镇江市分行 ICBKCNBJAHI 工商银行 安徽省 安徽省分行 ICBKCNBJHFC 工商银行 安徽省 合肥市分行 ICBKCNBJHSN 工商银行 安徽省 黄山市分行 ICBKCNBJWHU 工商银行 安徽省 芜湖市分行 ICBKCNBJGDG 工商银行 广东省 广东省分行 ICBKCNBJGZU 工商银行 广东省 广州市分行 ICBKCNBJDGN 工商银行 广东省 东莞市分行 ICBKCNBJFSN 工商银行 广东省 佛山市分行 ICBKCNBJHUZ 工商银行 广东省 惠州市分行 ICBKCNBJJMN 工商银行 广东省 江门市分行 ICBKCNBJSZN 工商银行 广东省 深圳市分行 ICBKCNBJSTU 工商银行 广东省 汕头市分行 ICBKCNBJSUD 工商银行 广东省 顺德市分行 ICBKCNBJZAJ 工商银行 广东省 湛江市分行 ICBKCNBJZHI 工商银行 广东省 珠海市分行 ICBKCNBJZSN 工商银行 广东省 中山市分行 ICBKCNBJPMD 工商银行 广东省 中山市贵金属部 ICBKCNBJHNP 工商银行 海南省 海南省分行 ICBKCNBJHKU 工商银行 海南省 海口市分行 ICBKCNBJYPC 工商银行 海南省 海南洋浦开发区分行 ICBKCNBJSCN 工商银行 四川省 四川省分行 ICBKCNBJCDU 工商银行 四川省 成都市分行 ICBKCNBJGIZ 工商银行 贵州省 贵州省分行 ICBKCNBJGYG 工商银行 贵州省 贵阳市分行 ICBKCNBJYUN 工商银行 云南省 云南省分行 ICBKCNBJKMG 工商银行 云南省 昆明市分行 ICBKCNBJHUT 工商银行 云南省 云南会同商业部

好吧我来回答你吧。。。工商银行的SWIFT CODE是：ICBKCNBJ ICBK代表工商银行（因为ICBC被台湾的商业银行用掉了） CN代表的是中国 BJ代表的是总行的所在地 所以总行是ICBKCNBJXXX 而且各个省各个城市之间的SWIFT是不同的 比如浙江是ICBKCNBJZJP 广东ICBKCNBJGDG 各个城市之间也是不同的 比如像杭州就是ICBKCNBJHZU 深圳就是ICBKCNBJSZN 你一般汇款写收款行写省一级的SWIFT就没问题了。省行有专门的机构处理。

中国工商银行SWIFT CODE : ICBKCNBJXXX,目前工商银行的swift code国内基本上是一个一级分行（省行或一级城市行）一个，总行一个ICBKCNBJXXX，个别分行因业务量关系也会有单独申请，一般来说，目前工行的系统,www.hqjhw.com/gsyh.asp打开进去就可以查询了.建议收藏下这个网址,只要你用到外币就经常要查询.银行的人根本不懂,有几次打电话过去问,他们都说不懂.

浙江省杭州市工商银行代码

10，房地产泡沫破灭之后|大象公会_

「房价永远涨」的转折点到来之前，当年所有的泡沫悲剧似乎都遥不可及。

文｜刘喜

对于房地产从业者和背负房贷的千万业主而言，刚刚过去的长假显然并不让人舒心。

所有房企都在收缩战线。恒大发起全国8.9折优惠，碧桂园个别项目打到7折；厦门万科的107幢别墅五折甩卖，一期业主因后续售价大跳水而围攻售楼部的新闻不绝于耳。

大甩卖的背后，是房企对中国房地产市场未来的悲观预期。今年1-8月，全国300座城市的土地市场流拍高达890宗，而就算是上一轮房地产低谷期的2014年，整年流拍总数也仅有345宗。

一切似乎都表明，被全国人民口诛笔伐十余年而屹立不倒的房产泡沫，终于到了临界点。

然而，当这一刻真的到来，社会却很难说有多少正面情绪。毕竟，近年来中国家庭债务不断攀升，其中大头就是房贷，更不用提房地产已与整个经济和金融体系有着千丝万缕的联系。

事实上，30年前，类似的危机已经发生过一次。浪潮退去后留下的深远后果，至今仍影响着那块曾经狂热的土地。

没有实业的新特区

1988年，正值改革开放十周年之际。

深圳、珠海、厦门和汕头等四个经济特区发展正好，但沿海经验能否适用于广大农村还是未解之谜。中央迫切需要一张「白纸」，来做深化开放的试验田。

这一次，大陆最南端的海南摸中了大奖。

那时的海南还没有从广东省分离，是一个真正意义上的「原生态」农村岛，人均GDP只相当于全国平均水平的80%。加上独立于大陆地区的独特地理条件，让这个岛屿成为了一张理想的「白纸」。

1988年，海南省人民政府正式挂牌。中央的想法，是在海南省建全国最大的新特区。

● 1988年，海南建省办特区挂牌

光「特区」两个字就有足够的吸引力。广东、浙江等地在改革开放中迅速崛起的传奇故事，吸引着所有爱拼敢闯的人。海南建省当年，希翼着「自由市场环境」的年轻人们便蜂拥而至。

企业家、教师、大学生……一齐聚集在海南，渴望在历史变革中抓住一丝改变人生的机会。

● 1988年，乘船来到海南的闯海人

● 椰子树是当时招聘广告发布平台

今日的地产大亨冯仑、潘石屹等人，都是「闯海人」中的一员。冯仑当时是中央政治体制改革研究小组办公室成员，为了调研来到海南；潘石屹则是「偷渡」深圳的下海者，后来留在了海南。

然而，这个环境原始、生活贫困的海南岛消费严重不足，更没有办法给乌泱泱的人口大潮提供足够的工作机会。

辞了「铁饭碗」、又找不到合适工作的大学生，只好卖起了「人才饭」「人才饺子」，甚至擦皮鞋，卖报纸，到建筑工地干苦力。

● 1993年，海口市街头还有人在放猪

由于基础过于薄弱、缺乏开发本金，海南省政府决定用广阔而不值钱的土地换取开发投资。初步确定，在洋浦半岛划出30平方公里的土地作为开发区租出，区内基建及招商全部由承包商负责。

海南项目一度引起李嘉诚的兴趣。据说，他曾向主管领导提出将整个海南划作自由港，实行类似于香港的「一国两制」，但这个异想天开的提法最终未果。

最后，日本熊谷组（香港）有限公司以每亩2000元的价格租下了这片土地，租期为70年。熊谷组支付了2500万元定金。

● 熊谷组承诺用15年左右，将洋浦开发区建设成一个「公用设施完善，以外向型工业和出口加工业为主的综合性对外开放经济区」

「自由港」的设定，对海南来说不失为一个好选择。仅凭出让管理权，就换来熊谷组带来的大量资金、资源和广阔市场，能迅速完成原始积累。这种思路一度得到中央支持。

然而，中央的态度迅速「变天」。1989年全国政协会议上，五位委员抛出一份「洋浦调查报告」，指责海南与外商签订的协议，认为海南「引狼入室，开门揖盗」，洋浦即将成为「新租界」。

到底是在「改革」还是「卖国」？

争论一个多月后，邓小平批示：「我最后了解情况后，认为海南省委的决策是正确的。」但洋浦和熊谷组的合作就此搁置，一放就是三年。

● 曾经的洋浦港

在潘石屹的回忆里，经商之后最困难的年份就是1990年。海南岛刮起了台风，人们纷纷离开。相较于1988年的人声鼎沸，两年后的春节，海南岛的招待所里只剩他一个人。

而在北方的上海，由于一位长者的提携，抢跑的浦东新区到春节已初具规模。

「要发财，炒楼花」

洋浦风波后，冯仑一度离开海南，易小迪和潘石屹则留在岛上研究佛学。

直到1991年9月，「万通六君子」才第一次聚齐。他们在海口成立了「海南农业高技术联合开发投资总公司」，挂着农业公司的招牌，向房地产进军。

● 万通的诞生

房地产与其说是万通的个人奋斗，倒不如说是海南岛的历史行程。洋浦事件后，熊谷组对海南失去了兴趣。他们承诺的以重工业开发为中心，计划引入的大型炼油厂、乙烯厂、尿素厂，直到1998年都没有实现。

归根结底，日本资方由于担心政治风险，不想再介入洋浦项目。失去日资支持的香港熊谷组，并没有发展实业的能力。他们在无奈中，也和海南省政府一样，想到了利用洋浦的土地。

就在开发商缺乏资金、政府急需用钱的背景下，政策也终于放开了。1991年，国务院发布《关于全面推进城镇住房制度改革的意见》，明确了房地产业的发展方向，1992年，海南的房地产市场开始急速膨胀。

● 1989年，海口市龙昆路上最后的一片田地，旁边是待建的房子

万通发家的故事广为流传。他们借了500万元，用这些钱向银行贷款1300万元，然后通过炒连体别墅赚了几倍。

潘石屹在那时候挣到了人生中第一个100万：「一开始都不敢相信，不敢签。在1楼签了房产买卖合同，到6楼加价就卖了。现在想想都害怕。」

同样的还有本地富豪冼笃信，在海南岛四处拿地，一跃成为海南首富。他一度当选全国政协委员。

● 冼笃信出席第八届二次全国政协会议

海南省1989年房地产投资仅为3.2亿元，而到了1992年，全省房地产投资达87亿元，占固定资产总投资的一半，全省财政收入的40％。

房价也一路飙升。1991年，海南省房地产平均价格为1400元/平方米，仅仅一年，每平方米的价格就猛增至5000元。要知道，当时全国商品房均价只有995元/平，北上广深的商品房均价直到1998年都还在5000元以内。

这个人口只有六百余万的小岛，出现了两万多家房地产公司。他们大多不是正经的开发商，而专注于炒地皮、炒楼。

炒房者以国有企业和有政府关系的私企为主，因为只有他们能弄到「政府批文」这一珍稀资源：有批文，拿地价格就低，倒到市场上，就可以狠赚一笔。

当时的拿地十分随意。跟政府大致协商好要哪块地，交些定金，政府签了协议，画个「红线图」或「蓝线图」就行。只要拿到图，就能去找下一个买家。「一块地倒手五六家」，每个中间商都能都能赚到钱。

● 1994年，海口街头

为了买下更多的「图纸」，或者使「图纸」收益成为现金，所有人都在大量贷款。以四大商业银行为首，银行资金、国企、乡镇企业和民营企业的资本通过各种渠道源源不断涌入海南，总数不下千亿。

几乎所有的开发商都成了银行的债务人。而最后的风险，被压在了银行身上。

危机爆发

所有人都知道，这种击鼓传花的炒楼游戏终究会崩盘。但没人相信倒霉事会发生在自己身上，而是想着在崩盘前多捞一笔，再多捞一笔。

万通大佬们属于急风骤雨到来之前有幸抽身而退的少数人。潘石屹「五斤桔子」的都市传说广为流传：据说他用五斤桔子，从规划局的工作人员那里换来一些项目材料，得知海口市的人均报建面积达到50多平方米。而当时北京，人均报建面积才不过7平方米。

更靠谱的说法，是冯仑从体制内的朋友那里得到了消息：国家即将出台宏观调控文件。虽然没有预料到调控后果，他还是坚定了离开海南的想法。1993年初，万通离开北京，冯、潘们移师西安和北京、上海等大城市，寻找新的机遇。

● 年轻时的冯仑、易小迪、王功权、潘石屹

地产大亨冼笃信却不信这个邪。1993年，时任人民银行海南省分行行长的马蔚华找到他，告诉他中央很有可能会紧缩银根，要提前准备。

冼笃信不以为然。

1993年6月23日，时任国务院副总理的***发表讲话，宣布终止房地产公司上市、全面控制银行资金进入房地产业。

一天后，国务院发布《关于当前经济情况和加强宏观调控意见》，提出16条强力调控措施，包括严格控制信贷总规模、提高存贷利率和国债利率、限期收回违章拆借资金、削减基建投资、清理所有在建项目等。

● 全国金融会议上的***

调控效果显著。

冼笃信的人生开始了不断下坠的下半场，一同下坠的还有海南房地产本身。失去资金来源之后，海南表面火热的房地产事业瞬间垮塌，全省「烂尾楼」高达600多栋、1600多万平方米，一度拥有全国10％的积压商品房。

之所以大量烂尾和积压，核心原因是购买力不足，需要买房的人又买不起。

购买力不足的元凶是房价的虚高。到1993年上半年，海南房价已飙涨到7500元每平，而当时全国职工平均月薪才280元，最高的上海市也才471元。这个比例在2017年，相当于每平16万。

但海南房地产的主要投资者是国企和事业单位，他们宁肯空置也不愿降价，因为降价会出现账面损失。保留较高的资产数字，能够避免负责人承担法律或行政责任。

但纸面资产挡不住资金链的断裂。开发商或跑或倒，巨大的压力降到了银行身上。

不少银行的不良贷款率一度高达60％以上，仅建行一家，先后处置的不良房地产项目就达267个，现房面积一度占海南房地产存量的20％，现金回收比例则不足20％。

炒楼客们留下了一地鸡毛。银行手中的房地产项目往往质量低劣，除了根本没起建的图纸楼盘，还有不少在建楼盘拖欠大量工程款，很多楼层都先后被抵押多次，债权纠纷盘根错节，几乎每栋烂尾楼都能牵扯出七八个官司和十几位债权人。

● 地产泡沫破灭后留下的烂尾楼随处可见

为了解决信托公司们因大量投资房地产而出现的资金困难，1995年8月18日，海南省政府牵头成立海南发展银行。

这家「救火」银行起步艰难。这家银行在五家信用社的基础之上建立，但实际上其中四家都无法正常营业。这个注册资本16.77亿元人民币的年轻银行在诞生之初，就承接了44亿元的沉重债务。

不过，各方依然对海发行寄予厚望。中国人民银行海南省分行行长表示，处于大规模开发期的海南仍然需要大量建设资金。他希望这家本地银行能在协调好历史问题的同时，为本地企业提供更好的融资服务。

海发行不负众望。1996年底，海发行资产总量为86.3亿元，增长率达到94.3%，偿还了59%的债务，形势看似一片大好。

● 海南发展银行所在的大楼——富南大厦

海发行实现高速发展的方法，主要是超常规的高息揽存和同业拆借。

据当事人回忆，1995年底在海发行存款的利率是15%，1996年的五年期存款利息甚至一度高达22%。在省政府背书和高额利率的刺激下，机关和个人都踊跃往海发行存钱。当时大额存款要托关系才能办成，整栋富南大厦人来人往，热闹非凡。

然而，高增长的背后是隐忧。成本如此之高的资本金，无论投到什么项目上，回报都无法覆盖成本。

可是焦头烂额的政府，并没有精力来帮海发行「戒毒」。事实上，高息揽储是海南信用机构的发展常态：当地众多的小信用社，存款利率比海发行还要高，有的高达25%。

在1997年亚洲金融危机的冲击里，这些信用社应声倒下。到年底，资不抵债、无法兑付到期存款的信用社已经有几十家。

怎么处置这些濒临破产的小信用社？各方意见不一，但最终达成共识：

「让海发行背起来！」

● 停缓建的「半拉子」工程在岛上比比皆是

繁华破灭

1997年12月，28家本地信用社并入海发行。

这些信用社使得海发行账面实力增强——股本金增长为106亿元，存款余额为40亿元，债务为50亿元。但是，它们带来的都是被套牢的土地和房屋这样的「空壳」资产。

兼并之后，海发行根本无力负担高额利息，只能宣布保证给付原信用社储户的本金及「合法利息」，单位存款则被视为债务，在债权债务清算后清偿。

满心指望着「钱生钱」的投资者一片哗然。1998年春节过后，不少储户开始将本金及利息取出，转存其他银行，并表示因为利息降低，不再信任海发行。

海发行营业网点再次人满为患。不过，这次的人们不再为了存钱，而是急着要把存款取出来。等候取款的人排成长队，从室内延伸至马路上。

● 「挤兑」在银行业并不罕见，香港国际商业信贷银行、江苏射阳农村商业银行，都遭遇过挤兑事件

海发行选择了限制取款，先是设立最高取款限额，后来又开始发放取款预约号，有号才能取钱。结果却只是催生了「海发行不行了」的传言，未到期的储户也加入挤兑行列。

银行自身的问题随之暴露。海发行于1995年8月18日正式开业，但在5月至9月间，就已发放贷款10.60亿元，其中股东贷款9.20亿元，大部分没有任何合法担保。也就是说，初始的16.77亿股本里，有一大部分在开业一个月内以贷款名义「返还」给了股东。

「返还股本」的海发行，在挤兑大潮中很快耗尽了准备金。为了保护海发行，人民银行总行陆续给其提供了40亿元的再贷款；海发行也一度尝试在岛外设立分行来缓解压力。但这些对于其巨大的资金缺口来说都是杯水车薪。

● 同样在岛外的还有1996年成立的广州分行

人总行终于决定给海发行「断奶」。丧失了清偿能力的海发行在再一次挤兑危机下，不得不关张大吉。

1998年6月21日，国务院和中国人民银行决定关闭海南发展银行，指定中国工商银行托管海南发展银行的债权债务，保证支付境内居民储蓄存款本金及「合法利息」。

● 海南发展银行旧影

海南省政府唯一的商业银行夭折。而在其先后设立的深圳发展银行、广东发展银行、上海浦东发展银行等地区性银行都做得风生水起，今天已成为跨区域的全国性股份银行。

海南省处置积压房地产的工作在2006年才基本结束，而海发行的清算承诺，15年后都没有完全兑现。中国长期以来缺乏金融机构清算的具体规定，清算工作至今滞缓。

● 1999年的海口，没人居住的烂尾楼下看守者在洗澡

整个海南在危机的阴影里沉沦了十几年。海发行关闭后，海南在随后的二十年里都没有自己的地区性银行。直到2005年，海南岛依然没有外资银行、城市商行和信托公司。

海南曾经的目标是建设深圳那样的经济特区，但房产泡沫引发的金融危机彻底摧毁了产业升级的融资渠道和时间窗口。今天的海南虽然打出「国际旅游岛」的招牌，除此外却再无像样的产业可言，且是东部地区唯一全国GDP倒数的省份。

海南的悲剧也曾一度让中国人对房产泡沫心生畏惧。

20年前的1998年，国务院发布通知，要求建立以经济适用住房为主的多层次城镇住房供应体系。根据这个房改制度，中国70%的中低收入家庭应该购买经济适用住房，10%的最低收入家庭由政府或单位提供廉租房，20%的高收入家庭购买、租赁市场价的商品房。

然而，轨道却在五年后彻底扭转。

2003年8月12日，国务院下发18号文件，称房地产业已经成为国民经济的支柱产业，应调整住房供应结构，逐步实现多数家庭购买或承租普通商品住房。房地产在经济格局中的地位被提高到了前所未有的高度。

与此同时，国土部出台《招标拍卖挂牌出让国有土地使用权规定》，政府成为住宅用地供应的唯一主体，土地市场供给锐减，地价和房价大涨，土地财政拉开大幕。

每个中国人都熟悉的房地产神话由此开场，并随着政府调控一轮又一轮的「失败」而深入人心。

据南开大学国家经济研究院数据，到2018年3月，与房价、地价相关的贷款已占中国全部银行贷款的70%。

数十年间，当年的海南故事只剩一个模糊遥远的背影，直至下一个转折点的降临。