健康险和基本教育、养老金保障不要去香港购买，保障最终目的是转移风险，赴港投保反而会增加不确定性！如果有配置海外资产、对冲汇率风险、能承受较高风险希望获得更好回报，在充分、深入了解的基础上适当配置法律法规层面：1、投保前大陆询问式如实告知，同未告知内容不相关的损失获赔可能大(很多诉讼案例)；香港无限告知，违反最高诚信，保单自始无效，即使违反与损失无关，不承担赔偿责任并不退保费；2、2年不可抗辩条款（2年后保险人不能解除合同），大陆作为法律条款具有普遍适用性，香港作为主合同条款，对附加险不适用，并且有诈欺无效的限制（见上面无限告知）；3、政策风险，每年的缴费、服务、理赔诸多不便；4、维权困难，金钱、精力、时间成本极高；大陆稳定第一，很多在保监投诉层面就可以解决，法律判决一般偏向消费者；5、香港重疾无理赔时效监管，大陆限定30日理财层面：1、香港储蓄型保险主要作高风险的证券投资（最高可达资产的85%），“预期收益”比较亮眼，保证收益远低于大陆；而大陆正好相反，股票和股票基金投资合计不能超过20%；大陆更为名符其实的“保险”，港险实际是“基金”2、港险公司惯用的一个促进销售的手段，将优质资源配置给新产品，实现比较好的回报，几年后就可能大幅降低，所以选择香港储蓄型保险，不仅要看业务员推荐的产品（一般都是新产品），要看该公司老产品的历史分红实现情况。
万能的港险，究竟如何？
健康险和基本教育、养老金保障不要去香港购买，保障最终目的是转移风险，赴港投保反而会增加不确定性！如果有配置海外资产、对冲汇率风险、能承受较高风险希望获得更好回报，在充分、深入了解的基础上适当配置法律法规层面：1、投保前大陆询问式如实告知，同未告知内容不相关的损失获赔可能大(很多诉讼案例)；香港无限告知，违反最高诚信，保单自始无效，即使违反与损失无关，不承担赔偿责任并不退还保费；2、2年不可抗辩条款（2年后保险人不能解除合同），大陆作为法律条款具有普遍适用性，香港作为主合同条款，对附加险不适用，并且有诈欺无效的限制（见上面无限告知）；3、政策风险，每年的缴费、服务、理赔诸多不便；4、维权困难，金钱、精力、时间成本极高；大陆稳定第一，很多在保监投诉层面就可以解决，法律判决一般偏向消费者；5、香港重疾无理赔时效监管，大陆限定30日理财层面：1、香港储蓄型保险主要作高风险的证券投资（最高可达资产的85%），“预期收益”比较亮眼，保证收益远低于大陆；而大陆正好相反，股票和股票基金投资合计不能超过20%；大陆更为名符其实的“保险”，港险实际是“基金”2、港险公司惯用的一个促进销售的手段，将优质资源配置给新产品，实现比较好的回报，几年后就可能大幅降低，所以选择香港储蓄型保险，不仅要看业务员推荐的产品（一般都是新产品），还要看该公司老产品的历史分红实现情况。
身边很多同事都买了香港保险，港险真的好吗？
“香港保险好，香港保险保费低，香港保险分红高，香港保险保障全……全说港险好，买了才知道都是吹出来的，理赔难不说，打个官司还得看香港人的脸色，简直就是内地人的智商税！”前不久，一个朋友气愤地跟奶爸抱怨港险的问题，他听身边人的建议买了港险，结果到了出险的时候却被拒赔了，闹到打官司，还得跑去香港法院打，累得不轻。
但客观来说，港险倒没有我这个朋友说得那么不堪，它还是有许多优点的，但对内地人来说，港险的优点就有些黯然失色了，而它的限制却更需要内地人关注。今天奶爸就给大家讲讲港险与内地险的区别。一、港险的限制过去，港险的优势很明显，就是咱们开头讲的，保费便宜，保障更全面，重疾险和寿险这样的保障型保险还带分红功能。这主要是因为香港的社会性质和管理方式决定的。
香港政府对于保险公司的管理比内地要宽松很多，对他们的投资也放的开，所以香港的保险条件一直很不错。加上香港没有内地这样完善的社保制度和公立医疗体系，医疗费用很高，所以保险需求也高。但是在看它优点的同时还应该知道它的缺点，看一下在缺点的基础上优点是否还那么亮眼。总体来看，香港保险对内地人的限制有三点：1、买港险必须得用香港卡入乡随俗，在香港买保险，就必须得在香港开户，使用香港的银行账户办理手续。
